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信贷业务监督暂行规程——出账 撰稿人：高蕊 哈尔滨银行天津分行 第一部分：监督职能 第二部分：监督职责及权限 第三部分：监督审查岗出账相关流程及注意事项 第四部分：审查内容 第五部分：具体审核内容 （公司类） 为有效防范信贷业务办理过程中可能存在的风险，规范业务监控中心信贷业务监督行为，根据《业务监控中心信贷业务监督管理暂行办法》，制定本操作规程。分以下五个部分予以介绍。 第一部分：监督职能 一、监督职能：实行对信贷业务手续的统一审查，包括： 1、审查调查资料的完整性、有效性。 2、审查相关手续及内容的完整性、合规性。 3、监督审批意见的执行情况，相关附加条件的落实 情况。 符合要求的信贷业务以《出账通知单》形式下达通知等执行操作。 第二部分：监督职责及权限： 信贷业务监督设置监督审查岗、综合管理岗。 （一）监督审查岗实施双人审查，互相监督。 1、审查相关手续齐全性和资料要式完整性。 2、下达出账通知。 3、对审批意见执行情况及附加条件落实情况实施监督。 4、对审查过程中发现的问题提出整改建议，并提请重新审议。 （二）综合管理岗 1、对信贷档案进行分类归档 2、负责信贷档案保管、借阅、调用等相关事宜。 3、负责信贷业务电脑系统的日常维护和管理。 4、对审查监督情况进行综合分析、汇总。 第三部分：监督审查岗出账方面相关流程及注意事项 出账审查人员应凭据《贷款审批通知单》对信贷业务进行审查。 1、经审查同意发放办理（统称出账）的信贷业务，审查人员应出具一式两份的《出账通知单》，并经由风险控制部负责人签字同意，一份交业务部门，一份由风控部门留存。 2、对于基础资料不完整、法律手续不齐全等未通过审查的信贷业务，应出具《暂不出账通知单》，并向经办部门提出不同意放款的理由和整改要求。待其补办手续和资料后，再按程序报风控部审查。 1、放款手续齐全性：资料齐全，符合要求，没有漏项。 2、资料要式完整性：所有资料内容应填写齐全，符合我 行相关规定（只审查资料内容完整性，不对内容真实性负责）。 3、审批意见：相关手续必须符合审批意见的要求。 第四部分：审查内容 主要包括以下三方面内容： 第五部分：具体审核内容——公司类 1、借款申请书（原件）：有借款人签章。 2、营业执照、组织机构代码证及贷款卡的复印件。未过有效期且按时年检。税务登记证及开户许可证复印件。 3、企业法定代表人和担保人身份证复印件。未过有效期。 4、企业法定代表人证明书（原件）、简历及征信查询单 5、企业法定代表人授权委托书（原件） 6、借款人董事会决议（原件）及签字样本：借款银行名称、额度、期限及还款来源。决议要有贷款人认可的董事或职工代表签名。 担保人董事会决议（原件）及签字样本：借款银行名称、同意为谁担保，额度、期限。 7、借款合同（原件）：必须使用我行统一规范的文本。合同编号、借款人名称、借款金额、期限、利率、用途、担保方式、争议解决方式及其他需要填列的内容均已正确填写，有改动的地方需借款人及经办行双方确认盖章。合同落款要有借贷双方单位公章和有权人签章。 8、保证合同（原件） 9、抵（质）押合同（原件） 10、承诺书（原件）。指贷款时借款人、担保人向我行出具的同意担保的承诺及拍卖承诺。 11、抵（质）押物凭证（或他项权证，或质押登记文件）（原件） 12、抵押物所有权证（复印件） 13、抵押品保险单（原件）：第一受益人为我行，保险期限不短于贷款期限，保险金额不低于抵押品评估价值。 14、评估报告（原件） 15、有价证券质押止付通知单（原件） 16、贷款卡查询单及企业征信查询单（打印件） 17、贷款调查报告（原件） 18、贷款审查报告（原件） 19、管辖行信贷业务审批单（原件） 20、信贷业务审批通知单（原件） 21、借款人公司章程（复印件） 22、验资报告（复印件） 23、财务报表（复印件） 24、公司简介（有借款人签章） 25、其他需要审查的资料 以上由借款人出具的所有复印件需加盖其单位公章，由经办信贷员签章确认，并标明“已核对，与原件相符”字样。 结 束 谢谢 * * * * * *