春夏秋冬培训材料1.ppt

“春夏秋冬”—外汇理财产品 全国培训材料（二） 产品经营与客户服务 产品经营策略 产品经营策略：品牌经营 产品LOGO: 红色的图案区域表示了作为利率衍生产品定价基础的收益率曲线，是总行全球金融市场部衍生产品交易台的标志 “春夏秋冬，共赢未来”是产品的客户服务理念，为客户把握未来投资机会，创造财富增值。 产品经营策略：产品创新 A系列为第一步，计划今后推出的B系列、C系列，为结构有所不同、货币更齐全的理财产品；而赎回功能、期限标准化等特点将延续，产品可跨系列组合。 对于A系列也将有更多的改进，例如增加机会等 客户服务内容 春夏秋冬客户服务 理财产品丰富——迎接客户 利用突出特点——抓住客户 通过细节解释——吸引客户 提供温馨服务——留住客户 理财产品丰富——迎接客户 当客户出现在柜台前面，最先的问题通常是： Q1:有什么理财产品？ A1:投资类产品：春夏秋冬、汇聚宝、人民币“搏.弈”理财、国债等 A1:交易类产品：外汇宝、美元指数、黄金宝、期权宝、两得宝等 A1:代销产品：保险、基金等 理财产品丰富——迎接客户 Q2:这么多的产品如何选择呢？ A2:根据空余时间、风险偏好，选择全部或者部分购买投资类产品 A2:人民币可以投资“搏.弈”理财、国债、基金等，外币可以投资“春夏秋冬”、“汇聚宝”等 理财产品丰富——迎接客户 Q3:如果选择投资外汇投资类理财产品，该如何选择呢？ A3:”春夏秋冬”风险较低，收益适中，结构简单，收益稳定，投资期限首尾连接 A3:”汇聚宝“结构比较复杂，收益和风险都相对较高 A3:根据风险承受力建议部分或全部投资低风险高流动性的“春夏秋冬”产品 利用突出特点——抓住客户 Q4:为什么选择“春夏秋冬”产品作为低风险部分的投资呢？ A4:”春夏秋冬”有许多突出特点使其与众不同，比如说，结构标准、流动性强、具有灵活性、透明性、实时性和安全性 A4:利用“春夏秋冬”价格跟随利率市场波动的特点，透过交易赚取额外收入 A4:理财产品的市场基准 利用突出特点——抓住客户 Q5:为什么说“春夏秋冬”是结构标准的理财产品？ A5:全年任何时候（非美元假日）都可以购买，一年只有4个起息日，每一个起息日主系列产品的投资期限有六种：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。 A5:任何系列、任何期限的产品一旦购买，投资期限和投资收益不会再改变 利用突出特点——抓住客户 Q6:“春夏秋冬”产品的高流动性是指什么？ A6:如果不能持有到期，客户可以根据中国银行发布的赎回价格赎回“春夏秋冬”理财产品，起息之前普通客户可以在每周一赎回，大客户可以每日赎回（从发售日到起息日前5个工作日）；起息后所有客户均可在每个付息日前3到5个工作日赎回 利用突出特点——抓住客户 Q7:为什么说结构标准的“春夏秋冬”还具有灵活性呢？ A7:”春夏秋冬”的灵活性主要体现在具有循环质押认购的特性上，通过这个特性客户可以得到一个9个月或者1年零3个月的理财产品，或者一个有更多赎回机会的理财产品 利用突出特点——抓住客户 Q8:”春夏秋冬”是如何体现”实时性”和“透明性”的？ A8:”春夏秋冬”和其他理财产品最大的不同点就是没有固定的价格，其价格随国际美元利率市场的变化而变化，由此而影响到该产品各期限的实际收益率也每日变化 利用突出特点——抓住客户 Q9:“春夏秋冬”的“安全性”如何体现呢？ A9:持有到期保本保息，没有隐含的附加条件 A9:银行无权力提前结束理财协议，而客户有提前赎回的机会 A9:提前锁定远期投资的收益 利用突出特点——抓住客户 Q10:如何利用“春夏秋冬”的市场基准性指导选择其它的理财产品？ A10:”春夏秋冬”结构简单、风险小、能灵活的组合出多种投资期限，因此其收益率最适于做理财产品的基准，比使用美元定存更为合理，用投资“春夏秋冬”的收益作为基准，能够更好的衡量投资组合中其它理财产品的风险和回报是否成比例 利用突出特点——抓住客户 Q11:”春夏秋冬”确实能通过认购赎回差价赚钱吗？ 是的，A07秋5年就是最好的例子： 通过细节解释——吸引客户 Q12:怎么看上去“春夏秋冬”的收益率始终低于相同期限的收益率固定而期限可变的外汇理财产品呢？ A12:“春夏秋冬”和期限可变的外汇理财收益相当，风险却有一定区别，后者比前者多了流动性风险和再投资风险；“春夏秋冬”产品客户可以随时买卖，满足新的投资需求。 通过细节解释——吸引客户 Q13:可是“春夏秋冬”产品的起息日总是在一段时间之后，甚至两三个月之后，这段时间的利息损失如何弥补呢？ A13:可以通过购买1个月或2个月的增发系列产品，再质押认购主系列产品的方法弥补一些利息损失 A13:近期增发系列的收益率不断增加，让利于客户 通过细节解释——吸引客户 Q14:利用