大学生个人理财规划书-1.doc

理财寄语： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。 目录 家庭成员基本信息 ………………………………4 家庭基本财务状况 ………………………………4 三、生命周期 …………………………………………6 四、现金规划 …………………………………………7 五、保险规划 …………………………………………8 六、投资规划 …………………………………………9 七、理财观念 …………………………………………10 八、理财规划总结 ……………………………………11 家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 健康状况/保险状况 爸爸 男 50 已婚 工厂职工 健康/学校保险 妈妈 女 49 已婚 工厂职工 健康/社会保险 姐姐 女 27 已婚 工厂职工 健康/社会保险 弟弟 男 22 未婚 学生 健康/社会保险 家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下 家庭资产负债情况（单位 人民币：万元） 家庭资产 家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额 0 定期存款 100 消费贷款余额 0 国债 0 汽车贷款余额 0 企业债、基金及股票 30 房屋贷款余额 0 房地产 100 其他 30 资产总计 250 负债总计 30 净值（资产-负债） 220 每月收支状况（单位 人民币：元） 收入 支出 父亲收人 10000 衣食费 2000 母亲收入 3000 衣食费 1000 姐姐收入 5000 衣食费 3000 弟弟 0 衣食费 2000 其它 1000 合计 18000 合计 9000 每月结余（收入-支出） 9000 全家保险状况（单位 人民币：万元） 父亲 社会保险 母亲 社会保险 子女 教育保险0.3 收入预算表（预期年份2013年） 收入预算表 2012年实际数值 最低增长率 最低增长比率收入 适度增长比率 适度增长比率收入 工资 ?15000 ?2% 15300 ?4% ?15600 奖金和津贴 ?3000 ?2% ?3060 ?4% ?3120 银行存款利息 ?700 ?0 ?700 ?0.5% ?703.5 其他固定利息收入 ?300 ?0 ?300 ?0 ?300 收入总计 ?19000 ? ?19360 ? ?19723.5 （一）资产负债表分析 结构分析 资产项目分析 流动资产：200000 每月开支：9000 每月开支*3=9000*3=27000 说明家庭的流动资产足够支付日常的开支 负债项目分析 家庭总资产250万 家庭总负债30万 家庭总资产家庭总负债 净资产项目分析 净资产为220万 为正 总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的 比率分析 总资产负债率分析 总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12% 这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 净资产比率分析 净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59% 该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。