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学习任务四 汽车保险理赔实务 学习单元2 理赔流程 车主电话报案称，他所投保的别克于5月19日22时左右因倒车不慎撞到了墙上，请求查勘定损。保险公司接到报案后，迅速安排查勘人员赶赴现场，发现墙上有碰撞痕迹，但地上碎片却很少。经查勘，前保险杠、前保险杠右支架、吸能杠、前照灯、雾灯、右前叶子板、空滤器总成、左前纵梁等有所损坏。当查勘人员向驾驶员询问事故的经过时，驾驶员声称车的损失为这一次事故造成的，而且反复强调要自己联系4S店去维修。 查勘人员根据现场情况，分析得出以下疑点：第一，碰撞后地上脱落的碎片很少，而且许多比较大的碎片不知去向。第二，虽然碰撞痕迹处有部分因损失形成的新茬，但大多是旧茬。第三，车主反复强调要自己联系4S店维修，令人起疑。查勘人员根据疑点，认真进一步取证，后又反复询问事故经过，并向客户说明事故作假的后果，最后客户主动放弃了索赔，本次为保险公司挽回损失3200余元。 二、接受报案 保险人接受被保险人报案后，需要开展询问案情、查询与核对承保信息、调度安排查勘人员等工作， 三、现场查勘 查勘人员接到查勘通知后，应迅速做好查勘准备，尽快赶到现场，会同被保险人及有关部门开展查勘工作，具体操作流程如图4-3所示。现场查勘应由二位以上人员参加，并应尽量查勘第一现场。如果第一现场已改变或清理，要及时调查了解有关情况。 四、确定保险责任 经过整理分析已获取的查勘资料，包括查勘记录及附表、查勘照片、询问笔录，以及驾驶证照片、行驶证照片等，结合保险车辆的查勘信息、承保信息以及历史赔案信息，分别判断事故是否属于商业机动车辆保险和机动车交通事故责任强制保险的保险责任。 确定保险责任后，还需初步确定事故损失金额，并估算保险损失金额。 对不属于保险责任的，应对事故现场、车辆、涉及的第三者车辆、财产、人身伤亡情况进行认真的记录、取证、 拍照等，以便作为拒赔材料存档，同时向被保险人递交拒赔通知书 对在保险有效期内，且属于保险责任的赔案，理赔人员应在现场查勘结束后的规定时间内，依据出险报案表和查勘记录中的有关内容以及初步确定的事故损失金额和保险损失金额，通过车险业务处理系统进行认真、准确、详实的立案登记，最后，计算机自动生成立案编号。立案之后，管理部门可定期对赔案的处理过程、时限进行监控。 * * 目录 5.1 理赔概述 5.2 受理案件 5.3 现场查勘 5.4 损失确定 5.5 赔款理算 5.6 核 赔 5.7 赔付结案 5.8 特殊案件处理 5.9 理赔监管 5.10 保险索赔 1、理赔含义 理赔是指保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 即处理索赔。 处理结果：全部赔付、部分赔付、拒绝赔付。 2、理赔意义 （1）对投保人（被保险人）的意义 ①损失补偿。 ②恢复生产，安定生活。 （2）对保险人的意义 ①发现和检验展业承保质量。 ②提高保险公司知名度。 ③识别保险欺诈。 ④发现商机，促进保险经营。 补充：保险职能 ◆基本职能 ★ 补偿损失职能； ★ 经济给付职能； ◆ 派生职能 ★ 融资职能； ★ 防灾防损职能； 2 车险理赔特点 （1）标的流动性大 需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 （2）损失率高且损失幅度较小 （3）道德风险普遍 是道德风险的“重灾区”。 （4）受制于修理厂的程度校大 (5)被保险人的公众性 3、机动车保险理赔的原则 1.重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则 3.八字理赔原则 “主动、迅速、准确、合理” ——是理赔工作优质服务的最基本要求。 主动——主动热情受理案件、对索赔客户热情接待。 积极主动调查、了解和勘察现场。 “两面人”做法要不得。 迅速——及时赶赴现场。 损失确定要迅速。 索赔手续完备应尽快赔偿被保险人损失。 准确——正确认定责任范围和责任程度，