第6章期缴纯保费与毛保费12.pptVIP

* * * * 练习3 设20年限期缴费的30年两全保费，于25岁时签发，保险金额为1000元，试求其年缴均衡纯保费。 练习4 设一个0岁生命的整值剩余寿命服从概率函数为 　在其死亡年末赔付1单位的保单，每年年初缴付保费P。当保费按平衡原理决定时，计算保险人亏损现值的期望值与方差（i=6%）。 练习答案 四、半连续均衡纯年保费厘定 终身寿险 条件：（x）死亡即刻给付1单位赔偿金，而被保险人从保单生效起按年期初缴费。 　　缴费：全离散方式，期初缴付 　　保险金给付：全连续方式，死亡即刻给付 厘定过程： (x) T(x)=t 1 T(x) 0 1 2 半连续均衡纯年保费厘定（终身寿险） (x) T(x)=t 1 T(x) 0 1 2 常见险种的半连续均衡纯保费总结 险种 保费公式 终身人寿保险 n年定期寿险 n年两全保险 h年缴费终身人寿保险 h年缴费n年两全保险 n年生存保险 m年递延终身生存年金 练习 考虑（x）购买的缴费期为15年的保额为1单位的终身寿险，设第二个5年的年保费为第一个5年的2倍，第3个5年的年保费较第二个5年的年保费多10个单位。求初始年保费。 第3节　每年缴纳数次的纯保费厘定（本节供参考） 条件：在每一保单年度内，保费分m次缴纳。 以死亡即刻给付、全期缴费、年缴m次的终身寿险的均衡纯保费为例，记为 (x) T(x)=t 1 T(x) 0 1 2 每年缴纳数次的纯保费厘定 (x) T(x)=t 1 T(x) 0 1 2 基本公式（教材P107） 表6.3.1：全期缴费的年缴m次的年均衡纯保费 　终身寿险（死亡即刻给付和死亡年末给付） 　n年定期寿险（死亡即刻给付和死亡年末给付） 　n年两全寿险（死亡即刻给付和死亡年末给付） 表6.3.2：限期h年缴费的年缴m次的年均衡纯保费 例6.3.1（P108） 对于（45）的人死亡年末给付1万元的20年期两全保险。 （1）计算按半年分期缴费的均衡纯年保费，年利率6%。 （2）决定相应的死亡即刻给付的均衡纯年保费。 换算公式法参考答案 答案 第4节　毛保费 一、费用的分配与定义 保险费用的定义 保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外，其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。 保险费用的范围： 税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等 保险机构费用开支的一种分类方案 费用分类 成分 投资费用 （1）投资分析成本（2）购买、销售及服务成本 保险费用 1、新契约费 （承保费用） （1）销售费用，包括代理人佣金及宣传广告费（2）风险分类，包括体检费用（3）准备新保单及记录 2、保单维持费用 （1）保费收取及会计 （2）给付变更及理陪选择权准备 （3）与保单持有人进行联络 3、营业费用 （一般费用） （1）研究、开发新险种费用（2）精算及一般法律服务（3）普通会计（4）税金、许可证等费用 4、理赔费用 （1）理陪调查和辩护费（2）各种给付的费用 保费费用的分配 毛保费的定义 保险公司实际收取的保费为用于保险金给付的纯保费和用于各种经营费用开支的附加费用之和，即毛保费，简记为G。 按保费的百分比进行分配 　　如税金、代理人佣金 按每千元保额进行分配 　　如风险分类费、保单维持费 按每份保单进行分配 　　如签单与记录费用 二、毛保费的计算 毛保费的厘定原则 基本原则：精算等价原则 毛保费精算现值=纯保费精算现值+附加费用精算现值 =各种给付的精算现值+各种费用支出　　　　　 　的精算现值 注意事项 在确定附加费用时，一般只考虑保险费用，而以投资费用冲销投资收益，体现在保费计算中则适当降低预定收益率，即预定利率。 附加费用中要考虑通货膨胀或通货紧缩的趋势。 例6.4.1（P111） （x）购买了保险金额为5万元的半连续型终身寿险保单，按下表所列各项费用，根据精算等价原理计算年缴纯保费和年缴毛保费。（i=6%） 未来保险费用的分配 第一年 续年 分类 每份 每千元 保费百分比（%） 每份 每千元 保费百分比（%） 2-9年 10-15年 16年后 1、新契约费 （1）销售费用 佣金 - - 50 - - 5 5 3 销售事务 - - 25 - - 2.5 1.5 1 其它 12.5 4 - - - - - - （2）分类 18 0.5 - - - - - - （3）发行与记录 4 - - - - - - - 2、维持费 2 0.25 - 2 0.25 - - - 3、营业费用 （1）（2）（3） 4 0.25 - 4 0.25 - - - （4）税金 - - 3 - - 2 2 2 小计 40.5