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货币银行学 名词解释： 1. 基础货币：亦称高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。是流通中的现金和商业 银行的存款准备金的总和。 2. 货币层次：M0：流通中的现金。M1：M0+活期存款。M2：M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款（含 证券公司存放在金融机构的客户保证金））。 3. 流动性偏好：人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他缺乏流动性的 资产的欲望。这种欲望构成了对货币的需求。因此，凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好理论。 人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。交易性货币需求是收入的增 函数。投机性货币需求是利率的减函数。 4. 收益的资本化：由于利息已转化为收益的一般形态，于是任何有收益的事物，即使它并不是一笔贷放 出去的货币，甚至不是真正有一笔实实在在的资本存在，也可以通过收益与利率的对比而倒过来算出 它相当于多大的资本金额。 5. 名义利率和实际利率：名义利率是借款契约和有价证券上载明的利息率，也就是金融市场上的市场利 率。当一般价格水平不变时，名义利率和实际利率是等量的。在名义利率不变得情况下，物价水平的 波动会导致实际利率的反响变动，即实际利率是名义利率减去通货膨胀率。 6. 基准利率：也叫中心利率，是带动和影响其他利率的利率。 7. 利率与收益率：利率是利息与本金的比率；收益率是向持有者支付的利息加上以购买价格百分比表示 的价格变动率。债券的收益率等于当期收益率加上资本利得率。 8. 短期利率和长期利率：长期利率指一年期以上借贷活动中使用的利率；短期利率指一年期以下借贷活 动中使用的利率 ；长期利率一般高于短期利率。 9. 菲利普斯曲线：1858年，菲利普斯发表了有关失业与货币工资变动率间关系的英国实例研究，得出结 论：在失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的置换关系。她以一条曲线概括这种现象，即人们通 称的“菲利普斯曲线”。 按照菲利普斯曲线，作为中央银行的货币政策目标，只有根据当时的社会 经济条件，寻求物价上涨率和失业率之间的某一适当的组合点，而难以达到两全其美。可能面临的选 择只有：（1）失业率较高的物价稳定；（2）通货膨胀率较高的充分就业；（3）在物价上涨率和失 业率两极之间进行权衡或抉择。 10. 通货膨胀：指在纸币流通的条件下，市场货币供给量超过了流通中所必要的货币量，而引起货币贬值、 物价持续上涨的经济现象。 11. 居民消费物价指数：是指综合反映一定时期内居民生活消费品和服务项目价格变动的趋势和程度的价 格指数。 12. 强制储蓄效应：政府如果通过向中央银行借债，从而引起货币增发这类办法筹措建设资金，就会强制 增加全社会的投资需求，结果将是物价上涨。在公众名义收入不变条件下，按原来的模式和数量进行 的消费和储蓄，两者的实际额均随物价的上涨而相应的减少，其减少部分大体相当于政府运用通货膨 胀实现政府收入的部分。 13. 收入分配效应：由于社会各阶层收入来源不相同，因此，在物价总水平上涨时，有些人的实际收入水 平会下降，有些人的实际收入水平却反而会提高。这种由物价上涨造成的收入再分配是~ 14. 滞胀：高的通货膨胀率和高的失业率相伴随的经济现象。 15. 资产结构调整效应：也称财富分配效应，是指由物价上涨所带来的家庭财产不同构成部分的价值有升 有降的现象。 16. 表外业务：指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 17. 资产证券化：指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而转卖给市场上的投资者，从而 使此项资产在原持有者的资产负债表上消失。 18. 最终贷款人：商业银行缴存于中央银行的存款准备金构成中央银行吸收存款的主要部分，当商业银行 发生资金短缺，而在同业中难以拆借融通时，可向中央银行申请贷款，中央银行则执行最后贷款者的 职能。 19. 存款保险制度：一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系得制度安排。 20. 全能型商业银行：又称综合型商业银行。指可以经营包括各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业 务，同时直至可以经营全面的证券业务等。 21. 金融工具：又称金融资产，它是一种能够证明金融交易的金额、期限以及价格的书面文件，对于债权、