货币币金融学第十一章金融监管机构.pptVIP

第11章 金融监管机构 本章学习要求 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 《巴塞尔协议》的主要内容；《巴塞尔新资本协议》的主要内容； 《有效银行监管的核心原则》的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。 第11章 　金融监管机构 本章教学内容 第一节 金融监管概述 第二节 银行监管机构 第三节 证券监管机构 第四节 保险监管机构 第五节 金融监管的发展趋势 第11章 　金融监管机构 * 第11章 　金融监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 狭义的金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。 广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。 金融监管几乎涉及了金融的各个领域。 对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也是由金融业本身的特殊性所决定的。P253 监管的理论依据 现代市场经济在某种意义上是一种法制经济，因为在自由交易的市场上，面对众多分散而又自主经营的市场参与者，只有用统一严格、公平公正并具有相对确定性的法律才能协调各种市场关系，规范参与者的行为，建立并维持有序的良性运作。 由于金融业在市场经济这居于龙头的地位，其经营活动相对于计划经济而言具有很高的独立自主性和高风险性。因此，依法对金融业实施有力和有效的监管是市场经济的内在要求，这是由金融业本身的特殊性所决定的 市场经济的内在要求 由于存在着市场失灵（垄断、价格粘性、市场信息不对称和外部负效应），完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场稳定出发，通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场的缺陷。金融业也不例外。如：为了防止金融力量过于集中而产生垄断，或金融力量过于分散无法实现规模经济，需要当局对金融机构的开业、分支机构设立、合并或兼并进行监管；由于金融机构破产存在严重的外部负效应，管制可减少或消除市场破产成本，保持金融机构的稳健性并保护公众利益； 金融业的特殊性 （1）金融业在国民经济中特殊重要的地位和作用 在市场经济中，金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，通常被称为国民经济的血液循环系统。商业银行通过发挥创造货币和信用流通工具的功能成为一国经济发展的关键因素。 （2）金融业内在的风险性 金融业是一个高风险性行业，需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的检查督导，确保金融机构的安全和稳健 金融监管是适应市场经济内在要求的必然产物 是市场金融制度和市场金融运行不可或缺的有机组成部分 * 第11章 　金融监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 金融监管的总体目标是通过监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力 四个层次的理解（四个具体的目标）：经营的安全性、竞争的公平性、政策的一致性、争强国际竞争力 * 金融监管的原则： 依法管理原则 外部监管与自律相结合原则 适度竞争原则 社会经济效益原则 监管机构一致性原则 综合管理原则 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 第11章 　金融监管机构 * 11.1.3 金融监管的国际准则 11.1 金融监管概述 第11章 　金融监管机构 巴塞尔协议及其主要内容（1988）： 1、资本的组成：核心资本和附属资本（各50%）； 2、风险加权的计算：确定对资产负债表上各种资产和表外项目的风险度量标准； 3、确定银行资本对风险加权资产的标准比率不低于为8%，核心资本充足率不低于4%。 巴塞尔协议的目的：制定银行的资本与资产间的比率，订出计算方法和标准；通过统一的标准维护国际银行体系的稳定，消除各国银行间不平等竞争。 * 11.1 金融监管概述 11.1.3 金融监管的国际准则 第11章 　金融监管机构 银行业有效监管的核心原则： 1997年巴塞尔银行监管委员会正式通过。目的在于为规范银行监管制定出一个国际统一的准则。共分为7大类，2