金融学——消费信用对当前中国经济发展的意义.ppt

分析：消费信用对当前中国经济发展的意义;案例： 有个中国老太太和美国老太太，中国老太太说我工作一辈子，终于存够了买房子的钱，而那个美国老太太说，我工作了一辈子，终于把银行的房贷还清了。;消费信用：指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足消费需要的信用。 　　信用消费，是从消费者角度出发的。如果从银行或其他金融机构角度而言，则信用消费通常称之为消费信贷，即商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款方式，它以刺激消费、扩大商品销售和加速资金周转为目的。　目前消费信贷在世界范围内快速发展。 ;消费信用的形式 ：赊销（分期付款）、消费信贷、信用卡。;中、美消费信用对比如下：;借鉴美国信用消费的先进业务方式 各金融机构应与相关机构积极配合，结合中国实际，大力开拓信用消费新品种， 探索这些信用消费品种在我国可行的发放模式和风险控制模式并积极完善和推行, 以尽快完善我国的信用消费体系。如针对不同的消费群体制定不同的贷款品种，对个体工商户和运输业者提供经营性车辆贷款，对有创业意识的城乡家庭可提供小额家庭创业贷款等。同时，针对不同的信用消费品种和贷款对象，可在利率期限和还款方式方面为消费者提供多种选择。 ;激发信用消费离不开消费文化的培育和保障制度的完善。具体要注意几个方面： 转变消费模式，适度鼓励超前消费；要完善和加强消费信贷风险管理，包括建设个人信用体系和完善信用担保机制；要创新信用消费的金融工具；要大力发展消费型金融公司，努力完善消费信贷环境。“总而言之，信用是市场经济的灵魂。要扩大消费、刺激内需，实现消费模式的转型，信用体系的建设、信用文化的培育、失信惩罚的机制等都需要建立起来，从而为信用消费提供坚实的制度保障。”;消费信用的作用是：在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少 1/3 。此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。 ;;;消费信用的发展前景广阔，为了促进消费信用健康快速地发展，我们应该在以下几个方面做好保障性工作。 (一) 加强宣传，改变传统消费观念 。在我国市场经济已步入买方市场的情况下，提倡适度负债消费显得十分重要。必须加大宣传力度，引导居民转变“无债一身轻”的消费观念，实现从无债消费转变到适度负债消费，逐步提高居民的消费信用水平。此外，对银行和其他金融机构来说，也要逐步增大对个人授信业务的比重，转变重工商信贷、轻消费信贷的观念，充分认识消费信贷对发展金融信贷、发展社会经济的作用，加大力度宣传发展消费信贷的政策导向、市场导向及其操作办法，加强业务咨询服务。 (二) 调整收入分配政策，提高居民的实际收入水平。 居民实际收入水平的高低，直接影响着消费信贷发展的程度。因此，国家在收入政策上应采取增加收入的措施，保证城乡居民收入有一个合理的增长幅??；在分配政策上要进一步缩小收入差距，加快建立、健全社会保障体系，从而改变居民的收入和消费预期，以刺激消费的合理增长。 (三) 建立消费信贷的信用风险防范体系。 信用风险防范的水平直接影响到消费信贷开展的成败。当前个人消费信贷发展不快，主要问题不在银行，而在于外部环境不完善、不配套。但银行在消费信贷发展中，应有超前意识，充分利用现有条件，通过金融手段推动个人消费健康发展。 ;谢谢观赏！