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银行卡业务基础知识介绍 杉德银卡通信息服务有限公司 内容提要 POS业务简介 POS业务基本概念（定义） POS各基本功能定义 POS业务简介 概述：POS分为收银POS(又称收银机，收款机)和金融POS（又称刷卡POS）,在本培训材料中，POS所指为金融POS。 POS业务简介 POS软件功能分类介绍：根据各领域对POS软件要求的功能不同，一般我们将商户分为五大类 百货零售业（备注：将现有商户大致分类，除去餐饮娱乐、宾馆、医院、电子消费卡商户以外的其它类型的商户，都归到百货零售业） 餐饮娱乐业 宾馆 医院 电子消费卡商户 POS业务简介 POS为各类特约商户提供的功能 POS业务基本概念（定义） 金融POS（刷卡机） Point Of Sale，即金融卡销售点终端，简称POS终端（*POS机*），能够接受金融卡信息，具有通信功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备 特约商户：与收单行签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织 收单行：与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据（包括电子单据或纸单据）参加交换的清算会员单位 发卡行（*发卡机构*）：指该卡的发行机构或银行。发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构 POS业务基本概念（定义） 扣率（126号文对扣率的规定）：固定+固定+X POS业务基本概念（定义） 商户号、终端号 ：用来针对某商户的每台POS进行编号，商户号由15位数字组成，前7位是银行代码，后面4位是商户类别（即MCC号），最后4位是编号；终端号为8位数字。商户号与商户的企业帐户信息唯一对应 商户代码表.xls POS业务基本概念（定义） 签购单 定义：金融POS交易时打印的付款人付款相关明细的凭据 签购单类别 按照单据打印方式分为 热敏纸 针打 套打 按照单据联数不同，分为两联单和三联单 签购单至少保存1年 POS业务基本概念（定义） POS各基本功能定义 直联 ：POS机在进行联机交易时，直接连接直银联金卡中心的主机，后由金卡中心将数据分配到各个发卡机构进行数据处理。简单的说就是交易时直接通过金卡中心连接到发卡行 间联 ：POS机在进行联机交易时，先将数据传送到收单行主机，收单行主机针对本行卡和外卡进行数据处理，将它行卡的数据发送到金卡中心的主机，再由金卡中心的主机将交易数据分配到各个发卡机构进行数据处理。简单的说就是交易时先连接到收单行，再转到发卡行（*现在金卡中心已经将间联模式切断，现有的间联商户只能受理本行卡或外卡*） POS各基本功能定义 脱机交易：在操作过程中，所有的数据由POS机自己处理，不与银行后台主机进行通讯，如果主机需要交易记录，可以在结算时上传 联机交易 ：在操作过程中，POS必须通过电话线或网络与银行后台主机接通，由后台主机进行部分的数据处理 签到：签到分为操作员签到和POS签到2种 消费 ：顾客在某些特约商户用金融卡进行帐单的支付，正规的信用卡使用过程中，不允许单笔消费分单支付，不允许兑现 POS各基本功能定义 结算 ：OS与主机进行对帐，部分POS采取脱机交易的方式，则通过结算将交易数据上传至主机。一般情况下，资金会在结算成功后的24小时内转入该商户 撤消消费 ：针对某笔已经不需要（*或者是错误的*）的交易进行此操作，将其取消，该交易必须未被结算掉（*当批次*） 退货 ：针对某笔已经不需要（*或者是错误的*）的交易进行退款操作，将其取消，该交易必须是已经被结算掉的（*隔批次*），对于直联商户，目前只有医院允许使用 POS各基本功能定义 小费 ：小费又称调帐交易，根据不同的后台也可以同一笔交易多次调帐（交行）、一次调帐（建行）；对于脱机调帐，交易完成后在对帐前先送到网络中心；对同一笔结算交易可以作多次小费调整交易，但送到网络中心时只能送最后一笔小费调整交易作为调整后的金额；小费交易金额为原金额+小费金额； 一笔成功的POS小费调整交易不记借记笔数， 只修改原始结算交易的金额。 预授权业务 ：授权业务主要是应用在酒店、宾馆等商户的银行卡业务，通过预授权?预授权完成或预授权结算?结算三个步骤来完成整个业务 POS各基本功能定义 预授权操作 ：对于持卡人消费时因消费额无法确定，而需要发卡方对客户作出日后结帐的承诺时，商户可用预授权交易向发卡行请求一定数额的承诺。预授权交易主要用于持卡人在宾馆、酒店登记入宿时使用。发卡行将持卡人帐户的授权金额冻结，并给出授权号。当持卡人结帐时商户可用预授权完成交易向发卡行提请资金结算请求 预授权完成 ：结帐时商户将根据实际持卡人实际的消费金额向发卡行申请资金结算。发卡行对持卡人帐户按实际消费的金