风险管理与保险2004b保险概述.ppt

第二章 保 险 概 论 亨曼先生被派到美国新兵培训中心推广军人保险。听他演讲的新兵100%都自愿购买了保险，从来没人能达到这么高的成功率。培训主任想知道他的推销之道，于是悄悄来到课堂，听他对新兵讲些什么。 “小伙子们，我要向你们解释军人保险带来的保障，”亨曼说，“假如发生战争，你不幸阵亡了，而你生前买了军人保险的话，政府将会给你的家属赔偿20万美元。但如果你没有买保险，政府只会支付6000美元的抚恤金……” “这有什么用，多少钱都换不回我的命。”下面有一个新兵沮丧地说。 2001年，世界范围内的巨灾损失高达1150亿美圆，其中保险业承担了其中的320亿美圆财产损失。是历史上第二高的损失年度，仅次于1992年的330亿美圆的赔款。在1992年，在美国发生的安德鲁飓风是主要的元凶。 2001年的“9.11” 事件引发的总损失高达900亿美圆，其中财产保险公司赔付损失达到190亿。同年，美国的热带风暴Allison（25亿），法国图卢兹化工厂爆炸（6亿），袭击日本、台湾的Nari台风（5亿） ——引自瑞士再保险公司的年度报告 保险含义 保险的意义，只是今天做明天的打算，生时作死时的打算，父母作儿女的打算，儿女幼小时作长大的打算，如此而已。 ——胡适 保险含义 Safeguard against loss in return for regular payment Insurance is a contractual arrangement whereby one party agrees to compensate another party for losses 保险含义 经济角度：分摊意外事故损失的一种财务安排，风险管理的一种方法 法律角度：一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 社会角度：社会经济保障制度的重要组成部分 《中国人民保险法》：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的要素 现代商业保险的要素包括： 可保风险存在幻灯片 大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 保险基金的建立 保险合同的订立 湖南一保险公司曾经开设过一种“高考风险保险”，如果投保考生高考分数低于本科线100分以内，则可以获得保险赔偿。 试问：这种风险是不是一种可保风险？ 英国：为爱情买保险 英国一位保险公司职员辞职，与几位好朋友开办了一种奇特的保险机构--爱情保险公司。凡是已婚夫妇，均可以到该公司提出申请，填写两张表格，每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自投保生效之日起，夫妇如果和睦相处25年，可以到保险公司一性次领取5000英镑。夫妇中如果有一人在保险期内病故，另一人可以领到1000英镑的抚恤金。因病或者其他原因致伤残者，保险公司视伤残程度给予500至1000英镑的补偿。参加保险的夫妇如果不和，经公司调解无效并确认感情破裂而离婚，被遗弃的一方可以获得3000英镑的保险赔偿。 保险的特性 经济性——一种服务性的商品，多数经济单位的集合。 买卖双方的一种对价关系（一方付出换取对方报偿的意识，且数量不一定等价）。 价格预估且稳定，成本后算。 射幸性——只有当保险事故发生时才能获得赔偿。 保险与相似行为的比较 保险与互助保险 保险与社会保险下一张幻灯片 保险与社会福利 保险与储蓄 保险与赌博 社会保险：原称劳动保险，是国家立法实施的一种社会保障制度。社会保障体系一般包含社会保险、社会福利、社会救济、社会优抚四种。 社会保险的实质是国家通过立法采取强制手段对国民收进行分配和再分配。 主要包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险等。 国际上一般认为一国社会保障体系能承受的上限与离退休职工和在职人员比例有关，通常认为该比例为29%。这还是社会保障体系比较完善的发达国家的数字。 据我国统计资料显示，