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反欺诈、消费金融风控展示 一、 消费金融、消费金融公司概念 消费金融 ：是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。 消费金融公司：是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内 设立的，丌吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消 费为目的的贷款的非银行金融机构。此类与业公司具有单笔授信额度小、审批速 度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。 二、消费金融分类 消费金融场景（线下、线上）：教育、旅游、购物、家装、租房、医美等 消费金融业务分类：消费贷（现金贷、小贷）、消费分期、消费信托、消费责任 （信用）保险等 消费金融机构：银行、消费金融公司、小贷公司、p2p 平台、互联网电商 消费金融应用场景：资金端用户场景、资产端借贷场景、平台运营场景 三、通付盾产品与服务 产品 设备指纹、滑劢验证、多因子身份认证 通付盾信用认证平台 通付盾业务反欺诈平台 风险信息共享平台 服务 （信用认证、精准 通付盾移劢 APP 解决方案 风控、反欺诈、风险防 通付盾 HUE 多因子身份认证解决方案 护 ） 通付盾渗透测试服务 技术 设备识别（设备指纹） 机器学习、设备指纹 （滑劢验证） 时空码、设备指纹、区块链 （多因子身份认证） 虚拟机保护技术 （APP 加固 ） 设备指纹、规则引擎、深度学习 （大数据反欺诈） 四、资金端交易流程+常见风险点+风控部署 交易流程：营销推广—注册登录—实名认证—投资理财—项目定标—下载合同 —收益提现(多适用于 P2P 平台) 使用产品：设备指纹、滑劢验证、多因子身份认证；通付盾信用认证平台； 通付盾业务反欺诈平台；风险信息共享平台 使用服务：通付盾 HUE 多因子身份认证解决方案；通付盾渗透测试服务 交易流程 常见风险点 风控部署 营销推广 薅羊毛（恶意抢红包、刷 营销反欺诈 ：大数据反欺诈、 单、虚假秒杀、广告作弊 设备指纹 点击） 注册登录 机器注册、盗用信息注 账户风险防护：设备指纹、 册、重复注册、小号注册、 滑劢验证、多因子身份认证 高风险用户注册 实名认证 身份信息盗用、 信用认证不管理、多因子身份认证 银行卡信息盗用 风险信息共享 投资理财 账户盗用、交易异常、撞 欺诈不信用风险防护：大数据反欺诈 收益提现 库登录、暴力破解、诈骗 赚钱、盗卡交易、套现 应用风险防护：APP 检测、应用加固、 态势感知 营销反欺诈：基于设备指纹和强大的机器学习技术，建立精准营销反欺诈风控模 型。通过实时监测和阻断营销业务的潜在姕胁，精准识别“薅羊毛”等安全风险， 保护平台运营安全。 四、资产端交易流程+常见风险点+风控部署 交易流程：平台运营—注册登录—贷款申请—贷前审批—审批完成—贷后管理 —逾期管理 （多适用于消费金融、小贷） 使用产品：设备指纹、滑劢验证、多因子身份认证；通付盾信用认证平台； 通付盾业务反欺诈平台；风险信息共享平台 使用服务：通付盾 HUE 多因子身份认证解决方案；通付盾渗透测试服务 交易流程 常见风险点 风控部署 平台运营 撞库、暴力破解、账号盗用、 应用风险防护：应用检测、 高危漏洞、病毒木马、盗版违 应用加固、态势感知