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保险学 Insurance 主讲人:张立 第一章 保险的自然基础 ---风险 无风险无保险 注意天气 尽量赶早 善选公司 慎选机型 座位重要 保险与损失 ?曾任泰国国王的帕拉贾德希波克一生中最值得称道的事情之一，就是他在地位声望达到巅峰的时候，对自己命运的清醒预测。1925年，帕拉贾德希波克登基，当上了泰国国王。执政之后，政绩平平，无所建树，他终日担心害怕有朝一日被政敌废黜，成为一个一贫如洗的贫民。为防不测，他同时向英国和法国的两家保险公司投保失业保险，那两家保险公司虽然都从未办理过以国王作为被保险人的失业保险，但谁也不愿意错过这一扩大公司影响的机会，欣然接受了投保，开出了保险金额可观的保险单。事实的发展证明了帕拉贾德希波克并非杞人忧天，1935年他被迫放弃了王位。成为平民的前国王虽不能再享受一国之君的荣华富贵，但也无穷困潦倒之虞，靠着两家保险公司为他支付的丰厚的失业保险金，他安然度过了退位后的6年余生。 《三国演义》第四十九回“七星坛诸葛祭风，三江口周瑜纵火”中，讲到刘备、孙权抗曹，准备火烧曹军时，诸葛亮和周瑜之间有这样两句对话：瑜曰“人有旦夕祸福，岂能自保！”孔明笑曰：“天有不测风云，人又岂能料乎？” 这句话告诉我们:在人们的生产和日常生活中，会有许多意料不到的事情发生，而且不论是任何社会，不论其文明程度和科学技术水平怎样，都难以完全避免各种自然灾害和意外事故等人们意料不到的事情的发生。 如地震、洪水、风暴、冰雹、干旱、山崩、海啸、雷击、泥石流、火灾、飞机坠毁、车船相撞、石油井喷、煤矿塌方、瓦斯爆炸、机械故障、交通事故以至人们的工作失误、产品质量缺陷等。 如地震、洪水、风暴、冰雹、干旱、山崩、海啸、雷击、泥石流、火灾、飞机坠毁、车船相撞、石油井喷、煤矿塌方、瓦斯爆炸、机械故障、交通事故以至人们的工作失误、产品质量缺陷等。 洪水、地震 ２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４.６万间，直接经济损失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上。 ２００３年２月２４日，新疆喀什地区发生里氏６.８级地震，地震受灾范围达２２５１７平方公里，受灾人口达十余万人。初步评估，地震造成的损失总额为１２.９６亿元人民币。 内蒙古东南部遭遇700年不遇地震 2003年８月１６日１８时５８分，北纬４３.９度，东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地震是赤峰市历史上７００多年来最大的一次地震，远在７００公里之外的北京有明显震感。 震灾严重的５个旗共有４０个乡镇受灾，涉及１３．３万户、６０多万人，受伤１０００多人；倒塌房屋７９１２间，受损房屋８３１００间。据初步测算，地震造成的直接经济损失达１３．８亿元。 震后内蒙古 图1 家园被毁，老人欲哭无泪 图2 老人只能躲在临时搭建、极其简陋的塑料棚里受煎熬 台风“杜鹃”数次登陆广东，中心风力达１２级以上 四川汶川地震 上海交通事故 ２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆，从５米高空坠落。司机赶紧刹车，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。 再如：2001年美国“9.11事件造成的损失: 2001年9月11日上午，恐怖分子在美国发动多起袭击事件，在多个目标中，纽约世贸中心南北大楼遭袭最为严重，袭击的民航飞机撞入楼内，先引发大火致使两楼倒塌，所涉及的保险损失估计达402亿美元，其中财产保险损失在100-120亿美元之间，责任保险赔偿可达50-200亿美元，航空保险损失达30-60亿美元，营业中断保险损失35-70亿美元。此外，还有人寿及其他险种的损失。2001.9.16台风百合造成台湾巨大损失 ;2002.2.20埃及一列火车发生严重火灾,造成7节车厢全部烧毁,370多人死亡。 引自《中国保险报》1996年6月14日 风险事故　　　　　　　 发生概率 　受伤　　　　　　　　　　　 1/3 难产