自动转帐、聪明帐.ppt

“自动转帐”、“聪明帐”业务介绍;; ; 从功能看:主要满足投资理财需求，功能比较单一；（例如我行的关联主账户的零存整取业务） 从介质看:支持借记卡，介质比较单一； 从账户看:只支持同一客户名下的账户互转，适用范围较小。 ; ;二、产品概述—概念 ; ;; 转账金额 分类 ;例如：王女士借记卡活期账户有9800元存款，在办理自动转账业务时设定留存金额为5000元时，系统在日终时就会将对（ ）做自动转账处理。;例如：王女士借记卡活期账户有9800元存款，在办理自动转账业务时设定留存金额为5000元，并且王女士约定取整单位为2000元时，系统在日终时就会将（ ）做自动转账处理。; 例如：王女士在办理自动转账业务时，约定某一转入方账户(以下称A账户）的余额为5000元，当到达王女士所设定的转账周期时，系统检测到A账户余额只有3200元，此时系统会从王女士所指定的转出方账户向A账户自动转入（ ）元，;; 柜台交易：借记卡可在全国范围内进行；存折只可以在通存通兑范围内进行。 个人网银：各交易均可在网银实现 ;客户可以持本人身份证件、账户凭证到我行任意网点开通自动转账产品，也可通过网银渠道自助办理。;三、产品营销—客户群体 ;Your Text Here; （一）存折的批量转账 受存折介质尚未全国统一的限制，涉及柜台交易的结算存折只能在通存通兑范围内网点进行。（对于本产品：签约、解约等交易涉及转出账户的，因为都要刷折，必须在通存通兑范围内进行，对转入账户无限制。）; （二）转账范围 目前该产品仅支持农行账户全国范围的转账，暂不支持跨行转账。 ; （三）转账时间 转账时间为夜间批量划转，对于具有还款、缴费需求的客户，尽量将转账时间提前1-2天，以保证还款成功。 例如：客户的B账户每月20日还贷款，客户设定工资账户(A账户)每月向B账户转账用以还款，转账时间尽量提前在每月18或19号。; （四）账户状态 账户状态异常（挂失、冻结、密码锁定、销户等）情况下，不能进行任何联机交易。 对于已签约的账户，账户状态异常，将停止转账。另如：账户处于部分冻结状态，并且冻结金额小于账户余额的除外。 ;;;;;;产品功能简介及操作;“1”个产品;“2”个功能;1、 自动理财 ;2、 便捷消费 ;“3”个金额;基本操作;特别提示： （1）留存金额：可设置为零。 （2）最小转存金额：不得低于2000人民币或等值外币。 （3）仅当客户没有签约双利丰，才可进行该交易签约。 （4）可重复签约，以最近的签约为准。 （5）人民币和外币均可使用该交易。;3076理财卡自动约转解约 本交易为客户在柜台办理解约自动约转功能时所使用。 交易控制 仅当账户已经签约约转功能时，才能进行解约处理。;中国农业银行“聪明账”增值账户;中国农业银行“聪明账”增值账户;;聪明账适用群体： 具有稳定收入来源的客户 保守型、谨慎型的理财客户 优质企业的代发工资户 工作繁忙无暇顾及理财的客户 刷卡消费意识强的客户 ;聪明账适用的组合套餐： 薪资计划：例如为现有代发工资户进行工资打理。 投资理财组合套餐：提高作为流动资金的收益率。 ;聪明账营销案例分析1—活期理财 ;理财建议： 经济状况分析： 1、每月支出：2800元 2、每月账户余额：7200元 聪明账自动理财计划： 1、留存金额：5000元 2、转存基数：2000元 3、存期：1年（约???转存） 理财效果：赵女士，每月系统至少自动转存2000元的1年期定期存款，利率为3.5%，约为活期利率0.5%的7倍。 ;聪明账营销案例分析2—便捷消费 ;;四大行比较： 自动理财功能，即定活自动约转功能，四大行都基本具有此功能，只是约转规则不甚相同。 便捷消费功能，目前我行所有省市都可以开通。;;产品风险点及防范;谢谢！