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第五章 社会医疗保险基金的筹集 （先行课） 一、基金与保险 二、定期定投基金 三、私募基金 四、社会保险基金 购买动机 买保险：主要是提供人身保障，由于以提供保障为前提，资金运用的风险控管至关重要，所以不应视为单纯的投资商品。 买基金：购买基金则是单纯的投资行为，主要是获取资本利益或固定收益，希望能用手中的钱来赚得最大的利益。 购买目的 投资保险：购买保险目的在寻求保障、分散风险，着眼于安全。 投资基金：购买基金则在求取利益、承担风险，着眼于回报收益。 身故保障 保险：保险保障总是在客户身故、全残或满期时，能立即提供一笔足够的金额以便运用。 基金：购买基金除非单笔投入高额资金，否则一旦身故，仅能获得累积至身故时的基金价值，可能会有资本利益，但是也有亏损的风险。 如何选择合适的基金产品？ 测试您的风险承受力 1、离你退休还有多少年？ A．少于3年?????????? ? 12分 B．3-5年???????? ?????? 15分 C．5-10年????????? ??? 25分 D．超过15年?????? ??? 30分 2、你认为你未来收入将会？ A．增多 5分 C．维持不变????????? ????????????????????? 3分 D．减少????（由于离职、失变迁、失业等因素造成）??????????????????????????????? 1分 3、? 你的月薪中，有多少来支付房贷等债务？ A．少于10％???????????????????????? 5分 B．介于10％-25％???????????????? ? 4分 C．介于25％-50％???????????????? ? 3分 D．超过50％?????????? ????????? ? ? 1分 4、? 靠你抚养的人数 A．无?????????????????????? ?? ???? 5分 B．1??????????????????????????? ? 3分 C．2-3???????????????????????? ? 2分 D．超过3个???? ?????????????????? 1分 5、? 你的家人是否有任何退休养老金 A．是????????????????? ? 10分 B．否?????????????????? ? 1分????? 6、? 在考虑到你的积蓄时，你希望 A．能够确保到退休时，积蓄不会减少???2分 B．希望这些积蓄能有些增加?????8分 C．就算有起伏，还是希望这些积蓄能快速的增加 15分 7、? 下列选项中，何者最符合你对退休投资选择的看法 A．我倾向于低风险、不会让我亏损的投资????????1分 B．我倾向于保守、风险较低的投资???????????????????3分 C．我倾向于混合性质的投资，一半是低风险，一半是高风险? 6分 D．我倾向于成长性何风险较高的投资??????????????10分 E．我只投资于高风险,高报酬的投资项目??????? ??15分 8、? 如果投资于某一项风险较高的投资项目，有可能增加你退休后生活的舒适程度。为了达到这个目标，在短时间内（例如5年内）你所能忍受的最大损失是多少？ A．超过15％???????????????????????????? 15分 B．介于10％-15％?????????????????????? ? 10分 C．介于5％-10％????????????????????????? 6分 D．少于5％??????????????????????????????? 3分 E．我不能忍受任何损失?????????????????? ? 1分 如何选择基金管理公司 第一,规范的管理和运作 规范的管理和运作是基金管理公司必须具备的基本要素 第二,历年来的经营业绩 基金管理公司的内部管理及基金经理人的投资经验、业务素质和管理方法,都会影响到基金的业绩表现 第三,市场形象、服务的质量和水平 基金管理公司的市场形象、为投资者提供服务的质量和水平,也是选择基金管理公司时可以参考的因素。比如相关费用、申购与赎回的方便程度以及基金管理公司的服务质量等。 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。通过过券商的自动扣款系统，由投资人决定每个月（