第五讲大额电子汇兑系统.ppt

1. 背景与发展需求 在银行实现电子化以前，同零售业务支付机制类似，批发业务支付机制也主要是基于支票等纸基凭证。对美国的企业调查表明，公司总收入的80％是由支票收款的。这种基于纸基的手工支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企业和银行研制和发展用于批发业务的电子资金转帐系统，即这里要讲的银行批量业务电子处理系统。 　　银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行电子化服务系统（如电子银行及EFT、网络银行、电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。而面向单位客户的银行电子化服务系统要为其客户提供电子资金转帐EFT服务，还必须通过电子汇兑系统才能完成。 　　　根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：①联行往来汇兑业务：汇出行与汇人行隶属同一个银行的汇兑，属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入和汇出事宜。②通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手（多个银行参与)处理才能顺利完成的，称为通汇业务。通汇业务是一种行际间的资金调拨业务。本国通汇和国际国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行间的资金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业系统的正常运行。 4. 电子汇兑系统的类型 资金调拨系统(Payment System)：是典型的汇兑作业系统，具体支付。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能，属于这类系统的代表性系统有：在美国的CHIPS、FedWire，日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统，中国人民银行的全国电子联行系统等。 4. 电子汇兑系统的类型 清算系统(Clearing System)：主要提供清算处理。如果汇人行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统进行处理。以美国为例，CHIPS除可作资金调拨外，还可兼做清算，但对象仅限纽约地区的银行。纽约以外的银行清算则要交由具有清算能力的FedWire进行处理。我国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。 一、SWIFT SWIFT ，英文为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，中文一般为“环球同业金融电信网络”。SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。从1987年开始，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等在内的非银行金融机构开始使用SWIFT。全球已有189个国家和地区的6 673个金融机构联接使用SWIFT。其中包括：2202个成员行，2 738个子成员行，1 733个参与者。金融专网 中国应用 ：1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是该组织的第1 034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融接轨的里程碑。我国其他国有商业银行、上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入20世纪90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际业务的外资和侨资银行、地方性银行纷纷加入SWIFT。 SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。SWIFT于1995年在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供国际通信服务。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个SWIFT Support Center，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文员工的技术服务。 特别要指出的是， SWIFT服务提供的240种以上的电文标准中，专门有支持大额资金支付结算的支付系统电文或转帐电文。 SWIFT系统提供的各类电文通信服务，全部采用标准化的处理程序和标准化的电文格式。这样，SWIFT系统的通信服务可直接由计算机自动处理，中间不必经过转换和重新输入。实现从端到端的自动处理可以减少出错几率，提高交易处理效率和自动化水平，降低成本，减少风险。一笔通信服务通常10分钟内就可提交，传输一笔交易电文仅收费U5$0．36。 如1999年时SWIFT的年通信量为10亿笔，平均每天传送的电文超过418．5万笔，每日通过SWIFT传送的支付电文的平均金额超过5万亿美元。 为了与SWIFT接轨，我国的金融网络和金融应用系统的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式。 4. SWIFT的特点 (1)电文格式标准化。电文标准化后可实现端对端自动处理，提高处理效率，简化处理程序类似与EDI。 (2)高度的安全性。所有财务电