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刘朝霞与客户沟通理财观念话术 1、请问您是怎样理财的？ （让客户去思索、回答） 财务是分为三个阶段的：(1) 创造财富；(2) 保存财富；(3) 转移财富；2、请问你是属于哪个阶段呢? (大部份客户会说:创造财富 ) 创造财富。那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？3、您是以金钱来衡量你不创造了呢? 还是以年龄来衡量您不创造了呢? 如果以年龄来衡量，您是以30岁呢,还是40岁或者50岁来划分你的界限呢?还是说等你有了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再创业了呢? （停顿，让客户去思考） 其实，按照专业人士的分析，30岁前是创造财富阶段，30岁后是保存财富和转移财富阶段；事实上,无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转移,财富才能真正属于您。您认为呢？4、您是怎样规划您的财务的呢? 中国人都喜欢看眼前的利益，缺乏长远的规划。21世纪的中国已经告别了暴利时代， 而进入理财的时代。但是财产不等于财富，投资并不等于理财（鸡与蛋）。 投资是达成理财目标的一种手段。5、为什么需要投资理财? 现在并不等于未来；人不能只生活在现在，还要生活在未来；人不能只为自己活着，还要对家人负责。 投资理财的目的——就是用现在的一切来确保未来的一切，让我们不但现在富有，将来富有，而且世世代代都富有。您同意么？(为客户算一笔帐) v 假如您现在每年收入100万×30年=3000万 v 您每月开支2万×12个月×50年=1200万 v 贷款? v 如果您的总收入是3000万，总支出是1200万，请问您现在为自己的将来准备了多少钱呢? 您是否为自己准备了1200万元的花销呢？ 您现在是用人来赚钱，用您的身体、才智来获取财富。所以您必须要在确保您每年的生意没有风险并且人身没有风险的情况下，才能够保证您的收入顺利进行。是这样么？我们都很清楚，人生和投资都是有风险的。可能是意外的风险，也可能是疾病的风险；可能是市场风险，可能是政策风险；可能是投资决策风险，也可能是财务管理风险。 如果21世纪的今天，还是说自己在创业的话，而不懂得投资理财，那么您未来的财富只能是一个大大的问号。 所以您需要理财，使您的收入得到保证，您说呢？其实，投资理财的最终目的是: 实现我们最大化的生活自由和精神自由，您认为呢?v 如果21世纪的今天，还是说自己在创业的话，而不懂得投资理财，那么您未来的财富只能是一个大大的问号？ 所以您需要理财，使您的收入得到保证，您说呢？ 其实，投资理财的最终目的是——实现我们最大化的生活自由和精神自由，您认为呢？ 投资理财可以让您： 1、拥有安定的生活； 2、满意的持续累积财富； 3、顺利地将您毕生所得转移给您的下一代。 人生需要财富，财富需要规划。没有人愿意把自己的钱从100万规划到50万，再过几年规划为穷光蛋。但如果没有合理的规划，那么您的钱就会莫名其妙像水一样在无意中慢慢的流失和蒸发。客户可能有的问题：分红收益太低您认为什么是最好的投资工具？或是最高回报的投资工具？ 其实没有最好的投资工具，只有最好的投资组合。 福布斯的中国排行榜每年都是不一样的，为什么？因为这其中有很重要的政策导向因素。80年代的富人，都是做退税、配额和炒股，是不用经营的暴富；90年代的富人是做实业富起来的；21世纪的今天，什么行业最赚钱？股票、房地产还有能源最赚钱； 但是，如果今天你只是懂得创造，那么当你的投资或者管理能力不能再适应这个时代的时候，您拿什么来的确保您未来的生活品质呢？ 其实，豪华、舒适的晚年生活不是未来决定的，而是你现在就要需要做准备的！ 所以，人生需要财富，财富需要规划。有规划的人与没有规划的人，他未来的境况是不一样的。 而保险是一份长期的承诺，是您未来生活的保证指数；保险不是赚钱，而是保证把不确定的未来变成确定。使您可以大胆去投资，去创造；也可以尽情的消费、享受。当然要有理性的分析和一定的节制，不能把对孩子、妻子、父母的责任都赌进去。 保险是您人生最后的防线，您一定要记住，这是您的责任——是您对孩子、妻子、父母的责任。 其实，您很清楚，高利润也就等于高风险。否则为什么有人选择做专业人士，有人选择去企业上班，有人选择做生意… 我们的人生需要规划，如果我们一边投资，一边做保存，您只需要拿出年收入的10%，这不会影响您现在的生活品质，也不会影响到您现在的投资项目。而在不知不觉中，把您未来的养老费、医疗费、急用金都准备好了。 如果你今天赚了100万，那您只需拿出5万做保存；赚了1000万，拿出50万做保存；赚了1个亿，拿出500万做保存