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超级课堂：如何用生活化方式买保险 Thank You! * 早会专题 * 王明珠：中国百万圆桌教育网的首席顾问。 从事财务管理工作20余年，现任中国百万圆桌教育网资深顾问讲师。 1996年加入保险公司，历任业务员、业务主任、培训专员。从事财务工作多年的她将保险与理财完美的结合，她在财务规划领域里是一位相当受欢迎的顾问及训练讲师。被誉为创业说明会、产品说明会的高手，健康险的杀手，自称为是“不是销售冠军，而是训练冠军”。 超级课堂 谈到理财，很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见，人们经常将理财和投资画上一个等号。今天我想谈谈家庭理财要遵循的五大观念。 家庭理财要遵循的五大观念中的第一个是：分流比集中更重要。也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里面，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。 比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效分流。一般情况下，我给客户讲的时候，特别喜欢做一个动作，拿一个杯子，告诉客户说，你很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动 资金和运用资金。也许您告诉我，您生意好也许用不到20%的后备和储备资金。万一投资失败了，还有20%的后备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存下了一笔东山再起的资本。为什么这么说？我会告诉很多有钱的客户，投资的目的是为了钱生钱，但是今天说理财重要的是将来我们的手里边还能够剩下多少钱，这是最重要的。一个人赚钱一定要有三个因素：第一，资本；第二，能力；第三，时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本，二次创业的资金。 所以，要做一个合理的配置，有了20%的后备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活、品质会大大提高。 家庭理财五大观念的第二个就是：将来比现在更重要。 人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我为失意的我工作。 将来比现在更重要，为什么这么说？因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题： 第一，意外伤害。当我们打开电视机、 各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉低、汽车亲嘴等比比皆是。 第二，子女教育。 第三，重大疾病。 第四，养老。 面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新观念，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？将来比现在更重要。 儿女养老两大风险：第一，道德风险。第二，能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他也面临着人生很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老钱，您不用担心。但是，我们今天告诉客户，年轻的时候有钱，年老的时候还能保障还有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。问问客户是否有一个良好的习惯，让你挣到这笔钱永远伴随着你终身呢？ 理财第三大观念是习惯比你有多少钱更重要 在河南郑州的时候到了广义县，有一个康百万家族，富了13代，他们有一个大台写了两个字“留余”，做人不留余则没有朋友，持家不留余则没有退路。 很多老师都会讲到，理财最低的限额是多少？就是夫妻两人吃盒饭。但是在盒饭的时候有一个音乐，我跟客户讲，5元×3顿×356天×20年×2人=21.9万元。这个告诉您在投资做生意的时候，别把钱全部投进去，至少把盒饭钱留下来，您留下来了吗？讲这个地方的时候每次都会来回的放，告诉你“你的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。 第四个概念就是选择比努力更重要。也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，在于通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要. 第五，方式比结果更重要。为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元钱给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人共同的财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果更重要。 不要把鸡蛋放在同一个篮子里面。今天我们要说得是什么？投资、买股票、买基金，就像您的情人一样，他会有时候让你风光无限，激动不已。我儿子大四毕业，今年我本命年48周岁。儿子告诉我，我买了一只股，可能会赚钱，头一天赚一千