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外贸电商的供应链金融创新 敦煌网创始人CEO王树彤在2013中关村论坛年会上的演讲（摘要） 最近互联网金融可以说是整个社会上非常热议的话题，作为中国最早一批电子商务的创业者和实践者，我也很清楚地看到，一方面我们确实能够感受到互联网电子商务对传统产业带来的变革和冲击，所以我也非常坚信，互联网和电子商务会引领金融产业的新一轮变革。另一方面，互联网金融这个产业，也需要有相当多的积累，不是大家头脑一热，一窝蜂冲上去就能够做好。 敦煌网作为中国在线外贸电子商务以交易为核心全流程交易平台的开创者和领先者，我们在过去九年的时间里，积累了大量的实时交易数据，我们对接了全球224个国家和地区、3万个城市，我们能够非常清楚地知道国外的采购信息，包括交易金额、所属行业、交易频率以及国际贸易货物所在的地理位置。 在2010年到2011年，我们就看到这个领域有一个崭新的机会，电子商务交易平台拥有庞大的数据，比如企业的交易记录、诚信记录，基于这个数据，我们和中国建设银行开发了一系列新的金融产品。今天看来，我们当年的这个创新，让更多的专家、更多的银行、更多的互联网企业，开始认识到这是一个大势所趋。最近一年来，我们也陆续和民生银行、招商银行等展开合作，基于交易平台的信息数据开发针对中小企业不同的金融信贷产品。 对于中小企业来说，一直存在融资难的问题，传统的民间贷款利息高、风险大，对于银行贷款，企业又很难去做抵押和担保，要通过严格的审核甚至长时间的等待。特别是对于今天跨境电子商务这个领域，中小企业在整个交易过程中环节相当复杂，货运时间长，资金的质押时间也长，很难去处理包括汇率等方面的问题，所以怎样去解决这个问题，让中小企业更好地得到金融服务是一个难题。 今天，敦煌网经过九年的积累，已经形成了非常成熟的四大体系，平台的服务、海外的营销、国际供应链的管理、诚信体系的建设。特别是在诚信体系建设中，已经形成了对于中小企业商户的完整的信用评级体系。平台上的中小企业，分为不同的发展阶段，初级、中级和高级，他们在接受订单的每一个环节、每一个节点所需要的服务不同，所以我们和银行合作针对企业不同阶段累计的信用程度以及订单的不同节点，开发了不同的金融服务产品。交易平台的企业，一旦上网之后，它的信用就开始得到记录，它上网的时间、回复客户询盘的时间、客户交易的记录、客户对产品的反馈，都可以作为企业信用体系的累积，所以信用变得非常有价值。对银行来说，它也是一种风险定价机制，给银行提供了授信基础。 基于企业的信用评级体系，大大降低了中小企业贷款的门槛，而且我们跟建设银行合作开发的订单贷的产品，是国内第一次打破了中小企业和银行面对面，要抵押、要质押、要担保这样一个局面，所有的放贷和还款都可以在网上进行，全流程自动化的操作，使得企业申请贷款的过程更快捷高效。比如一个商户用了订单贷之后， 80%的货款在发货的时候就能够打到他的账上。他一旦接到了订单，就会备货，在发货的时候，就可以点平台上的发货按钮，填写跟踪码，平台会跳出一个对话框，问是否需要贷款，点了贷款按钮后，半个小时，建设银行就把款项打到账户上。通过网上操作，不用担心汇率变化的问题，同时利息也是所有贷款机构里最低的一种。另外，企业的信用额度还可以重复使用，比如卖家获得了10万人民币的信用额度，一年内他就可以有120万的贷款。到今天为止，针对订单贷这个产品，我们已经有两亿多人民币的发放，所以在平台上做生意的商户，能够有一年两三千笔的信贷用来周转。 所以以交易为核心的电子商务平台，对于银行来说，我们看到它有三个方面的价值：第一，电子商务平台汇聚了广大的中小企业，起到销售渠道、销售通路的作用。第二，以交易为核心的电子商务平台，累积了大量实时交易数据，包括风险体系、诚信安全、交易的历史记录、采购商的反馈信息等，这些对于银行怎样进行风险定价，怎样基于企业的信用给予企业授信起到了很好的作用。第三，银行有个很苦恼的问题，给企业做贷款的时候，不知道这个贷款是作为生产、作为贸易、还是作为房地产的投资使用。通过平台可以非常清楚地知道企业是根据他的订单和交易来申请贷款。互联网和银行之间的合作，基本上都采用全在线的模式，极大的提高了企业申请金融服务的效率。 我们在2011年，也进一步通过物流的方式、供应链整合的方式，帮助银行给中小企业的贷款提供强有力的备输，我们可以把物流信息、货物的基本信息、货物运输信息，都反馈给银行。举个例子，我们最近在上海、义乌、深圳建立了集货舱，能够让接受订单的中小企业把他的货物运到集物舱，再通过全球的专线运到世界各地，是点对点的物流解决方案。这方面，我们不仅可以给银行提供交易信息，同时能够知道货物具体的位置。所以在这方面，我们也看到，金融的创新，针对中小企业金融服务的产品，还有非常大的演进空间。 未来，以交易为核心，还可