金融学第9、10章.ppt

第九章 商业银行 教学目的：通过本章的学习掌握金融机构的主体——商业银行的基本知识。 教学内容：了解商业银行的产生发展历程、掌握商业银行三大业务的主要内容及其关系。 教学重点：商业银行三大业务 第一节 商业银行的产生 和发展 一、商业银行 以吸收存款，发放贷款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要目的的金融企业。 二、商业银行的产生与发展 1、货币经营业（兑换、鉴定、保管等） 2、早期银行（1580年成立的威尼斯银行） 3、现代银行(1694年成立的英格兰银行是现代银行产生的标志)  第二节 商业银行的负债业务 商业银行的负债业务——形成其资金来源的业务。 其构成如下： 一、自有资本（权益资本） 包括：股本、公积金、未分配利润 商业银行的资金来源中自有资本所占比例很小，但它很重要，是商业银行开展各项业务的基础。 第三节 商业银行的资产业务 第四节 商业银行的中间业务 和表外业务 一、概念 1、商业银行的中间业务：是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并据以收取手续费的业务。 常见的有汇兑、信用证、代理、承兑等 第五节 商业银行的经营原则 与管理 一、商业银行的经营原则 1、盈利性原则：商业银行正常经营状态下的盈利能力 2、流动性原则：指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。 3、安全性原则：指银行按期收回资产本息的可靠程度。 第十章 中央银行 教学目的：通过本章学习使学生了解中央银行的基本知识，世界上各国中央银行的基本情况，中央银行的重要地位。 教学内容：中央银行的类型、中央银行的职能、中央银行的独立性。 教学重点：中央银行的职能。 第一节 中央银行的产生及类型 一、中央银行产生的客观必要性 1、统一发行货币的需要。 2、集中票据交换的需要。 3、对最后贷款人的需要。 4、金融监管的需要。 第二节 中央银行的职能 一、中央银行业务经营的特点 中央银行是代表国家管理金融的特殊金融机构。 1、不以盈利为目的。 2、不经营普通商业银行业务。 3、具有相对独立性。 三、中央银行的资产负债表P184 四、中央银行的独立性问题 中央银行的独立性：是指中央银行在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥有的自主程度。 可从以下两方面理解: （二）银行的银行：指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务。 这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。 1、集中存款准备金 一方面为保证商业银行和其它金融机构的支付和清偿能力。另一方面是为调节信贷规模和控制货币供给量。 2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人” 当商业银行资金不足出现流动性困难时，可从中央银行获取资金支持，以避免困难银行的破产倒闭。 一般采取再贴现和再抵押的形式。 3、组织、参与和管理全国的清算 一方面加速了资金周转，提高了清算效率；另一方面便于中央银行了解和掌握情况，加强金融监管。 （三）国家的银行 1、代理国库 2、代理国家债券的发行 3、对国家给予信贷支持 4、管理和买卖外汇和黄金储备 ５、制定和实施货币政策 ６、制定并监督执行有关金融管理法规 流通中通货 国外资产 商业银行等金融机构存款 再贴现与放款 国库及公共机构存款 政府债券和财政借款 对外负债 外汇、黄金储备 其他负债和资本项目 其他资产 合 计 合 计 负　债 资　产 * * 存款货币银行：指能够创造存款货币的金融机构。（国际货币基金组织所起的名字） 主要包括商业银行，在我国还包括信用合作社、农发行等。 本章主要介绍商业银行。 我国出现的第一家现代银行是1845年设立的丽如银行（东方银行）——英国人开办；我国自办的第一家现代银行是1897年成立的中国通商银行。 三、商业银行的作用 1、充当信用中介（存—银行—贷） 2、充当支付中介(结算、收付等） 3、变社会各阶层的收入为资本 4、创造信用流通工具 二、存款业务 1、活期存款（支票存款）：指那些可以由客户随时存取的存款。 特点:⑴客户可以使用支票、提现或转帐 ⑵国外银行对活期存款一般不付利息 ⑶主要用于交易和支付用途 2、定期存款：是具有确定的到期期限才准提取的存款。 特点: ⑴有固定期限，提前支取收罚息 ⑵不能开