满期给付配套实务规则.doc

满期给付配套实务规则 第一部分 银邮代理网点销售业务满期作业规则 一、借力银行核对客户信息满期业务 借力银行核对客户信息满期业务是指银邮代理网点销售的保险合同，通过银行核对、确认客户联系信息及账户信息并通过批量转账方式给付的满期业务。 （一）作业流程说明 1、数据准备 省公司业管中心协同信息技术部，按季度提取《满期给付数据核对清单》（电子版），清单内容包含依照机构、网点划分的客户联系信息、授权账户信息、待支付保单信息等，下发给市公司专项工作组。专项工作组进一步细分保单管理机构下发给各专项执行组。 2、信息核对 各专项执行组细分银邮代理渠道、代理机构网点，以《满期给付数据核对清单》为基础，提前60日分别与对应的银邮代理网点对口沟通。在客户满期日前一个月逐条核对客户联系信息及账户信息。 （1）银行方核对客户信息。首先应确保被核对客户为同一人，即保险公司提供客户信息（姓名、出生日期、身份证号码），与银行方留存信息一致。确认同属一人后，再进一步核对客户联系信息，重点核对并收集客户在银行留存的手机号或电话，如有地址、邮编应一并收集。联系信息核对不一致的，则以银行留存的联系信息为准，记录在《满期给付数据核对清单》中。 （2）银行方核对、确认账户信息（包括：客户已授权的满期领款账户，投保或续期交费账户）。核对内容包括：账户是否正常、有效，账户名与账号是否匹配，账户名称是否为投保人或被保险人（若被保险人为未成年人，应核对、确认投保人账户信息，并将满期金通过银行批量转账方式给付投保人）。账户信息核对异常，应将核对结果标注在《满期给付数据清单》。对于账户信息核对不一致，但银行方能够提供客户投保时使用的正确账户信息，则将账户信息记录在《满期给付数据清单》，并反馈我公司。 （3）银行方将已确认并补充客户联系信息和账户信息的《满期给付数据清单》，提交我公司专项执行组。专项执行组打印《满期给付数据清单》，银行与专项执行组人员共同签字确认。 3、通知确认 各专项执行组提前30日，根据双方确认的《满期给付数据清单》，通过录音电话通知客户保单满期事宜并和客户核对、确认联系信息与账户信息。如果账户信息有误需要变更，专项执行组人员将客户新提供的账户信息记录在清单中。 对于投保人和被保险人不为同一人的，如转账账户户名为投保人的，则与被保险人沟通，如转账账户户名为被保险人的，则与投保人沟通，确认是否同意将满期给付涉及满期金、红利、生存金款项一并转入满期金指定账户。 满期通知话术详见附件。 4、信息变更 （1）专项执行组负责将客户确认后的《满期给付数据核对清单》，签字后连同电子版，提交对口的两级客户服务中心。 （2）客户服务中心保单服务人员首先应比对发送银行的《满期给付数据核对清单》与专项执行组反馈的《满期给付数据核对清单》客户数量、信息的一致性。如发现客户数量不一致或存在异议，则应及时协调专项执行组沟通、解决。 （3）客户服务中心保单服务人员（双人复核），根据反馈的《满期给付数据核对清单》，在核心业务系统对客户联系信息、账户信息进行逐单变更处理，完成满期给付转账授权处理。 总公司正在加紧开发配套系统功能，在功能实现之前，各客服中心使用系统保全功能逐单处理，系统产生作业流水号不再单独进行归档。 （4）客服中心将提供银行以及执行组反馈的《满期给付数据核对清单》（打印确认版），每周装订后归档保存。 5、批量转账给付 经客户确认后的满期保单，公司在保单满期日后一周内及时完成转账给付处理。 6、发送到账通知 公司通过短信系统向客户手机发送转账成功通知。 （二）注意事项 1、借助银行方核对确认客户信息，实现满期金批量转账给付的满期业务，公司可不再收回保险合同。各级公司要注意保留满期金给付相关凭据，省公司保存银行批量转账方面的资料，市县公司保存通知确认方面的电话录音、《满期给付数据核对清单》等资料。相关资料在满期金支付成功后须保存6年，以备今后核查使用。 2、要做好重要客户的服务工作。对于账户信息核对异常且银行方无法提供客户有效账户的客户、5万元及以上大额保单客户、征地集体投保的客户、老年客户（年龄在50岁以上）、曾经信访/投诉/咨询而未得到满意解决的客户、保单满期后存在未还借款、垫交保费且投保人和被保险人不为同一人的客户，应列为重要客户，由专项执行组人员负责与客户沟通，协助办理银行自动转账授权手续或授权委托手续，并引导客户转保。 3、保单满期后若存在未还借款、垫交保费情况，投保人、被保险人为同一人，则直接将满期金清算扣除相关欠款后给付，如果满期金不足，继续使用生存金、红利及利息清算。对于投保人、被保险人不为同一人情况，若投保人或被保险人出具相关委托代办手续，则同样允许清算给付处理。 二、银行方代受理满期业务 银行方代受理满期业务是指在银行代理网点销售的业务，客户主动到银行代理网点