商业银行经营管理(第4章).pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *  三、商业银行的证券投资方式 1、为获利而持有各种组合的有价证券→赚取价差 ⑴ 多头交易——“买空”：先买后卖； ⑵ 空头交易——“卖空”：先卖后买。 2、通过管理证券交易帐户从事广泛的证券业务 ⑴ 为客户提供投资咨询与建议； ⑵ 成为国债市场的一级承销商，并进行国债的分销。 记账式国债承销团2005年国债承销综合排名 ⑶ 作为证券市场的“造市者”或“做事商”，参与交易。 记账式国债承销团2005年国债承销综合排名 第三节 商业银行的证券投资业务 三、银行证券投资业务的策略 1、梯形期限投资策略 2、杠铃结构投资策略 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 我国住房消费信贷占消费信贷之比（%）（1998-2005年） （2） 我国几种主要的消费信贷方式 ① 个人住房消费贷款： 贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 基本特点： 期限较长；数额大；风险较小；利率一般 1年一定。 我国个人住房消费贷款的主要类型 类型 含义 个人住房公积金贷款 也称政策性个人住房贷款、个人住房委托贷款，是银行接受住房公积金管理部门的委托，以职工缴存住房公积金存款为主要资金来源，向按时足额缴存住房公积金的职工发放的，用于其购买、建造、翻建、大修的自住城镇住房，并以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。 个人住房商业性贷款 也称自营性个人住房贷款，俗称按揭（个人住房抵押贷款），是银行运用其信贷资金向城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人所发放的自营性贷款，要求借款人以所购住房产权（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证的住房商业性贷款。 个人住房组合贷款 指由住房公积金贷款和住房商业性贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。 个人二手住房贷款 是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。适合对象：最适合无力购买新房的企业职工、外来人员。 个人商用房贷款 指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。 个人住房装修 也称家居消费贷款，是指银行向借款人发放的用于自有住房装修、家居支出的贷款。 ② 信用卡 ★ 信用卡的发展历史 1915年，美国商店、饮食业发行赊购凭证； 1920年，美国各大石油公司发行商业信用卡； 1946年，美国大莱俱乐部（Diner’s Club）发行旅游、娱 乐信用卡； 1950年，商业信用卡的联合经营。 1952年，美国加州的富兰克林国民银行发行银行信用卡； 1966年，银行信用卡的联营开始 ——美州银行卡公司 ：1977年 更名为VISA集团 ——1969年成立，1979年更名的万事达卡集团  信用卡的分类 以发卡机构划分： 商业信用卡，服务业信用卡，银行信用卡。 以信用卡功能划分： 购物卡，记帐卡，提现卡，支票卡。 以发卡对象划分：单位卡（商务卡），个人卡。 以清偿方式划分： 贷记卡（先消费后还款）， 借记卡（先存款，后消费）。 以流通范围划分：国际卡，地区卡。 以持卡人地位划分：主卡，附卡。 以持卡人的信誉、地位划分：金卡，普通卡。 《银行卡业务管理办法》1999年3月1日 银行卡包括信用卡和借记卡（不具备透支功能）。 按是否向发卡银行交存备用金，将信用卡分为： 贷记卡： 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内，先消费后还款的信用卡。 准贷记卡： 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡包括：转帐卡（含储蓄卡），专用卡，储值卡。 ★ 我国银行信用卡的发展情况 1978年，中行广州分行与香港东亚银行签定了代理境外银行信用卡业务的协议； 1985年，中行珠江分行首发珠江