第2章信用.pptx

第二章 信 用;2.1 信用的产生与发展;2.1.2 信用的产生与发展 1．信用的产生 私有制决定了财产分属不同的经济行为主体所有，而产品剩余必然存在时间与空间上的不平衡性。 私有制是信用产生的必要条件； 剩余产品的出现是充分条件。 2．信用的发展 信用的产生是生产力发展推动的结果，信用关系的深度与广度必然随着生产力的发展而不断向前演进。信用发展过程中的两个主要阶段： 高利贷信用 现代信用 ;2.1.3 信用与金融 1、信用与金融的内在联系 金融的对象是货币，现代信用的主要对象也是货币。事实上，以信用货币为载体的信用关系就是金融。 2、信用与金融二者内涵不同，外延也相互不能完全覆盖对方。 信用是借贷行为，表现为是一种债权债务关系。实物信贷并不必然与货币相连。 金融是指资金的融通，其形成必以货币为载体。金融既可以表现为源于借贷而形成的债权债务关系，也可以表现为发行股票而形成的所有权关系。;2.2 现代信用的基础;2.2.2 盈余与赤字、债权与债务 在金属铸币时代： 出现赤字，一定意味着相应金额债务关系的存在； 出现盈余，却不必然伴随着相应金额的债权关系。 在信用货币时代： 出现赤字的经济行为主体一定是完成了承债行为； 出现盈余多数情况下直接表现为对其他经济行为主体的债权。但当盈余以货币剩余的形式出现时，货币剩余与金属铸币时代货币剩余的性质完全不同。 盈余部门、赤字部门和收支相抵部门都往往同时拥有债权和债务。经济行为主体都笼罩在债权债务关系之下，信用关系成为连接各经济部门的纽带。;2.2.3 信用关系中的主体 1、信用与个人部门 出于谨慎、预防和投机动机，个人会保留一定盈余，成为盈余部门。； 为应对临时性紧急消费支出、跨期消费和资产组合的需要，个人会成为赤字部门。 从整体上看，个人部门属于资金盈余部门，是金融市场上资金的主要供给者。 ;2.2.3 信用关系中的主体 2、信用与企业部门 企业部门首先是一个广泛需求资金的部门。在创业初期和日常运营过程，都会出现资金需求。 企业在运作过程中也会出现盈余的情况，如固定资金周转和企业资本积累。 从整体上看，企业是净赤字部门，是金融市场上资金的主要需求者。 ;2.2.3 信用关系中的主体 3、信用与政府部门 政府在信用关系中的地位取决于政府收支的对比状况。财政收大于支，形成财政结余；支大于收，形成财政赤字。 在财政收支不平衡中，财政赤字是一种扩张的财政政策，而财政结余则是一种紧缩的财政政策。 政府一般是资金的主要需求者，弥补财政赤字所形成的国债成为各国财政政策与货币政策操作的重要工具。;2.2.3 信用关系中的主体 4、信用与金融机构 在信用关系的网络之中，金融机构的地位是中间借款人和中间贷款人： 作为借方，它们通过吸收存款、对外借款等负债业务吸收各种渠道的资金来源，形成债务； 作为贷方，它们通过贷款、投资等资产业务将资金运用出去，形成债权。 金融机构在金融市场上既是资金的需求者又是资金的供给者，帮助个人、企业、政府等非金融部门之间建立广泛的信用联系。;2.2.3 信用关系中的主体 5、信用与国际收支 在开放经济条件下，国际收支是指一国在一定时期内对其他国家的全部货币收支，其集中表现在国际收支平衡表上： 来自国外的货币收入小于对国外的货币支出，表现为国际收支逆差； 来自国外的货币收入大于对国外的货币支出，表现为国际收支顺差。 国际收支不平衡是各国对外经济交往的常态。各国可以依据本国经济发展的需要制定各自的对外经济政策，合理地利用国际信用。 ;2.3 信用形式;2.3.1 商业信用 1、商业信用的界定 商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交换直接相联系的信用，包括两种基本形式赊购与赊销。 商业信用的特点： 发生在生产流通过程之中，直接服务于商品生产和流通； 是企业之间以商品形态提供的信用，包含两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为； 商业信用的参与主体是工商企业。;2.3.1 商业信用 2、商业信用的作用： 商业信用为经济增长提供了信用支持； 商业信用润滑了社会生产流通过程； 商业信用的普遍发展有利于形成社会生产的基本经济秩序。 3、商业信用的局限性： 商业信用存在于工商企业之间，它的规模大小是以产业资本的规模为度； 商业信用用具有严格的方向性； 商业信用的范围与期限受到限制。;2.3.1 商业信用 4、我国商业信用的发展 我国早期的商业信用始于先秦时代，到了宋代商业信用得到一定程度的发展； 1929年，国民党政府颁布了票据法，对商业信用较大规模的发展有所推动；