第8章雇主责任险及设计监理责任险.ppt

《工程项目风险管理与保险》 第八章 雇主责任险及设计监理责任险 第一节 雇主责任险 第二节 设计师、监理工程师职业责任保险 第一节 雇主责任险 一、概述 雇主责任保险 是雇主为其雇员办理的保险，以保障雇员在受雇期间因工作而遭受意外，导致伤亡或患有职业病后，将获得医疗费用、伤亡赔偿、工伤假期工资、康复费用以及必要的诉讼费用等。 雇主责任险在国外多数国家属于强制保险，它的特点是： 1.伤害损失由雇主负担，而不以雇主是否有过失为前提； 2.赔付金额不基于实际损失，而是依据实际需要； 3.对伤残死亡的赔付以年金形式代替一次性抚恤金； 4.法律强制雇主对雇员可能遭受的伤害投保，不因雇主破产或停业而受影响。 二、 雇主责任险的承保及理赔 （一）雇主责任险条款解释 1.保险责任 凡被保险人所雇用的员工,在保险有效期内,在受雇过程中,从事保险合同所载明的、与被保险人的业务有关的工作时,遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡,被保险人根据雇用合同,须付医药费及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险公司依据保险合同赔偿。 被保险人所雇佣的员工一般包括：固定工、短期工、临时工、季节工和徒工。 2．除外责任 雇主责任险的除外责任一般包括以下几条： （1）战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动，或由于核辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病。 （2）被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。 （3）由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡。 （4）被保险人的故意行为或重大过失 （二）雇主责任险的承保 在投保时,被保险人（雇主）估计保险合同有效期内付给其雇佣人员工资、薪金、加班费、奖金及其它津贴的总数,作为预付保险费的计费基数。 在保险合同到期后的一个月内，被保险人提供保险合同有效期间实际付出的工资、薪金、加班费、奖金及其他津贴的准确数值，据此调整支付保险费，预付保险费多退少补。 被保险人在投保时必须将每一雇用人员的姓名及其工资、薪金、加班费、奖金及其他津贴认真记录,并同意保险公司随时查阅。 （三）雇主责任险的理赔 1.赔偿规定 （1）发生保险合同承保责任范围内的事故,被保险人应迅速将详细情况通知保险公司，履行及时告知义务，作为保险公司理赔的依据。 （2）在未经保险公司同意前,被保险人或其代表对索赔事项所做的承诺、提议或付款的表示无效，保险公司有权以被保险人的名义提起诉讼,追偿损失,被保险人有全力协助的义务。 （3）在发生保险合同项下的索赔时,如果同时又投保同样责任的其他保险,保险公司对有关赔款及费用仅负比例赔偿责任。 （4）索赔期限：从发生事故之日起算，一般不超过一年。过了索赔期限，索赔无效。 2.赔偿金额 死亡: 最高赔偿额度按保险合同的规定办理，一般根据保险费率的高低来定。 伤残: （1）永久丧失全部工作能力:最高赔偿额度按保险合同规定办理。 （2）永久丧失部分工作能力:最高赔偿额度按受伤部位及程度,参照保险合同中所附赔偿金额表规定的百分率乘以合同规定的赔偿额度。 （3）暂时丧失工作能力超过5天的,在此期间,经医生证明,按被雇人员的工资给予赔偿。 （4）保险公司对上述各项总的赔偿金额, 最高不超过保险合同规定的赔偿限额。 （四）雇主责任险的风险评估 雇主责任险的保前风险评估包括：对被保险人的情况调查及风险的评定。 其中风险调查包括：直接调查和间接调查两种。 1.直接调查 直接调查就是实地调查被保险人的情况。 调查的内容包括: （1）雇员工作地点及其地理位置和周围环境。如当地的人口密度、临近建筑、临街、临河、临山、临潮等情况。 （2）雇员所从事的业务性质，即所从事的职业或行业，看是否有特别的危险。 （3）雇主的管理水平、人员结构情况，是否取得有关的质量认证、安全认证等。若企业的级别较高，员工素质较高，其对安全管理的重视程度就比较高，其风险就比较小。 （4）现场是否有符合规范的安全设施，是否有应急抢救措施。 （5）被保险人以往事故纪录，发生的时间、地点、原因后果及处理情况。 2.间接调查 间接调查主要是收集与被保险人业务的类似的行业发生损失的情况，以便发现系统性的行业风险，象职业病、有毒、有害环境中难以避免的伤害等