第一章信用与社会信用体系.ppt

第一章 信用与社会信用体系 信用与市场经济 社会信用体系 信用的内涵 在《辞海》中，“信用”一词有三层意思:一是信任 使用；二是遵守诺言，实践承诺，从而取得别人对他 的信任；三是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。 在《朗文当代高级英语词典》(1998)中信用被解 释为:“信仰或相信某事物的正当合理性”，“在还债或 处理货币事件中受信任的品质”，“购买商品及服务后 一段时间内偿付的制度”。 在《大英百科全书》中信用被解释为:“指一方(债 权人或贷款人)供应货币、商品、服务或有价证券,而 另一方(债务人或借款人)在承诺的将来时间内偿还的 交易行为。” 信用的内涵 吴晶妹在《现代信用学》中对信用进行了全新定义，提出了三 维信用的概念，并将信用分为广义、狭义和更狭义三种。认为信用 就是获得信任的资本，包括诚信度资本、合规度资本、践约度资 本，即三维信用。 诚信度资本是指信用主体的诚信道德、文化理念、精神素养等 基本素质，是获得一般信任的基础资本，象征着一个国家或地区、 一个城市、一个民族的基本素质。 合规度资本主要指信用主体在社会活动中遵守社会行政管理规 定、行业规则、民间惯例的水平与能力，是获得管理者信任的社会 资本，成为一个国家或地区、一个城市、一个民族信用成熟度（信 用文化、信用管理制度、法律成熟）的象征。 践约度资本主要指信用主体在信用交易活动中的成交能力与履 约能力，是获得交易对手信任的经济资本，表现为信用主体在信用 交易活动中遵守交易规则的能力，主要是成交能力与履约能力。 信用的含义 从社会道德层面看：信用主要是指参与社会和经济活 动的当事人之间所建立起来的、以诚实守信为道德基础的 “践约”行为。 从法律层面来看：信用的普遍意义是指社会成员所具 有的法律意识、法律精神及法律信仰程度，要求在法律现 行的权利和义务的具体规定中，人们对法律义务及其具有 法律效力的契约的履行状况。 从经济学层面看：信用是指在商品交换或者其他经济 活动中授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础 上，用契约关系向受信人放贷，并保障自己的本金能够回 流和增值的价值运动。 信用的要素 履行义务或承诺的意图 履行义务或承诺的能力 信用的种类 商业信用 银行信用 政府信用 消费信用 民间信用 租赁信用 国际信用 证券投资信用等 信用的功能 信用具有流通职能； 信用具有分配职能 ； 信用是一种无形资产，具有价值属性 ； 信用支付是社会制度的重要组成部分 。 信用相关概念 征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、 法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、 信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控 制信用风险，进行信用管理的活动。 信贷是基于信用基础上的资金借贷活动。 诚信，顾名思义就是诚实守信，是自己对他人的 承诺，是一种行为规范。 信誉，指声望和名誉，是他人对自己的评价，是 一种形象标识。 公共部门信用 公共部门的信用即政府信用、国家信用，也可以称之 为财政信用，是以中央政府和地方政府为主体，按照信用 原则进行的受信与授信的信用交易活动。 公共部门的受信活动：政府部门向社会发行政府债 券 、政府借款 、政府财政通过金融部门从社会各界以有 偿方式吸收的存款 。 公共部门的授信活动 ：财政周转资金 、各项财政有 偿投资或贷款 、各级政府的财政部门向金融部门的存款。 金融部门的信用 非银行金融机构的信用活动 主要与投资交易有关。交易主体主要包括保 险公司、信托公司、各类基金、证券经营机构 等，交易对方可以是一切自然人与法人，也可以 是政府。交易工具主要包括保险单、信托协议与 契约、可买卖的基金、各种有价证券等。 银行的信用活动。 信用中介职能 信用创造职能 企业的信用活动 企业的受信活动形成企业的负债。其主要活 动内容是向银行贷款、发行股票和企业债券、签 发商业票据等。 企业的授信活动主要是企业对客户授信，主 要采取赊销、分期收款等信用方式进行商品销售 的信用活动。 个人信用活动 个人的授信活动形成个人的资产，主要通 过购买信用工具的方式实现，包括存款、债券、 股票等。 现代信用活动的特征 经济活动日益信用化 信用非中介化 信用活动日益虚拟和复杂化 信用管理体系日趋完善 信用服务 信用信息管理 主要是指征信公司对个人、企业和其他部门信用信 息进行收集、整理、加工和更新维护，通过向客户提供 各个层次和深度的调查对象的信用报告来提供服务。 专业化的信用评价 主要包括资信评估公司。这类企业的主要产品是