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　　P2P网贷发展中存在的问题及解决对策研究 P2P网贷发展中存在的问题及解决对策研究(一) 我国P2P网贷模式发展面临的问题及政策建议研究 龙源期刊网 . 我国P2P网贷模式发展面临的问题及政策建议研究 王亚娜 《财经界·学术版》2014年第11期 摘要：我国P2P网贷企业近两年发展迅猛，达到了2000多家，为我国中小微企业及个人的借贷提供了便利，但随着这种模式的发展，也逐步凸显出了一些问题，即P2P网贷模式带来的技术风险、信用风险、道德问题及监管缺位，如不解决这些问题，P2P网贷的危机将带来整个金融业的动荡，因此P2P网贷企业在改善自身弊端的同时，我国法律等相关部门也应对其进行有效监管。 关键词：P2P网贷 风险 监管 互联网金融是金融与互联网的融合，在互联网时代，互联网金融实现了资金快速配置与融通，迎合了个人投资者和中小微企业的需求，近年来，互联网金融显现出爆炸式的快速发展趋势，P2P网贷模式作为新兴的互联网金融形式之一，也呈现出突飞猛进的发展势头。 一、P2P网贷模式的发展现状 P2P网贷（peer to peer lending），是指通过第三方互联网平台直接进行资金流借贷的资金融通行为，是一种个人对个人的直接融资模式。具体操作是借款人在平台发放借款信息，招标一个或多个投资者提供固定利率贷款。 P2P网贷主要的运行模式分为四类：一是仅发布借贷信息、充当撮合平台、不进行线下审贷、不提供贷款担保的机构；二是充当信贷中介，与放贷人签订委托协议，根据放贷人指令将资金借给借款人的机构；三是事前承诺在一定条件下为延期还款先期垫付本金和利息，或提出赔付计划，保证本金安全的机构；四是积极发展线下业务，通过各种形式运作资金，从中获取盈利的机构。P2P网贷平台的收入来源主要是中介费、管理费、佣金、担保费以及其他费用。 P2P网贷模式自诞生以来，得到了快速发展，其优势在于：第一，给有闲散资金的投资人提供了一个信息服务平台，帮助其找到资金需求者，并获得高于银行存款的收益；第二，中小微企业及个人较难在银行等传统金融机构获得融资，P2P网贷提供给这些人一个高融资效率的平台；第三，P2P网贷模式中借贷双方通过互联网操作，方便、快捷，节约了时间，突破了地域限制，交易成本低，平台也较少地投入金融设施，大大降低了成本。 目前我国P2P网贷平台已达2000多家，以每天1-2家上线的速度快速增长，比较活跃的有几百家，根据网贷之家的年报，2013年行业整体规模：800家平台出借总人数大于20万人，出借利率集中在15%——20%，贷款存量268亿元，总成交量1058亿元。 P2P网贷发展中存在的问题及解决对策研究(二) 我国P2P网贷模式发展面临的问题及政策建议研究 龙源期刊网 .