林水华：遂昌农信2016年反洗钱培训材料.ppt

遂昌农信2016年反洗钱培训 遂昌农信联社林水华 2016年5月 遂昌农信2016年反洗钱培训 所谓洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。 所谓恐怖融资是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人筹集、提供经费、物资或者提供场所以及其他物质便利的行为。 一、前言 （一）国际反洗钱、反恐怖融资形势 2012年汇丰被美国监管当局处罚19.21亿美元。渣打被处罚3.40 亿美元 2014年，全球第四大银行——法国巴黎银行被处罚近90亿美元罚款。同年，渣打被纽约州金融局处罚3亿美元。 （一）国际反洗钱、反恐怖融资形势 2015年，德国第二大银行——德国商业银行因违反美国经济制裁和反洗钱法律，同意向美国联邦和各州监管机构支付17亿美元罚款。 汇丰银行瑞士分行因为涉嫌帮助客户逃税和洗钱被调查，法国法院已要求汇丰缴纳10亿欧元保释金。  （二）国内反洗钱形势 2014年全国公安机关破获涉嫌毒品犯罪案件14.6万起 。 2014年全国人民法院一审审结涉嫌贪污贿赂犯罪案件1.9万起 。 2014年全国检察机关批准逮捕涉嫌恐怖活动（含资助恐怖活动）犯罪案件679起2348人。 （三）浙江省已宣判的洗钱案例 1、温州乐清叶某洗钱案——涉非法吸收公众存款 2、舟山刘某洗钱案——涉毒 3、杭州戚某洗钱案——涉贪 4、金华东阳楼某等洗钱案——涉贪 （三）浙江省已宣判的洗钱案例 5、温州乐清吴某洗钱案——涉非法吸收公众存款 6、衢州江山王某洗钱案——涉集资诈骗 7、温州李某洗钱案——涉集资诈骗 8、温州瑞安银行员工沈某洗钱案（第312条）——涉赌…… （四）国内查处的洗钱案例主要类型 1、疑似非法汇兑型/非法结算型地下钱庄 客户特点：数量 、单位账户 、个人账户 、代理 交易特点：速度、现金（ATM）、沉睡期、测试 、交替性 、间歇性 行为特点：柜台 、网银实例：赵氏地下钱庄案 2、疑似腐败 特定的职务身份 、大额资金 、节日 、亲属、一次性 、信用卡消费异常、定期实例：戚某涉贪洗钱案 （四）国内查处的洗钱案例主要类型 3、疑似毒品犯罪ATM 、金额 、分散流入、集中流出、行为异常 、交易时间 实例：程某某涉毒案 4、疑似走私行业性 、地下钱庄 、外贸 、重点国家（地区）实例：柴油走私可疑交易 （四）国内查处的洗钱案例主要类型 5、疑似诈骗开户 、虚假信息 、电子银行 、沉睡期+测试 、第三方支付实例：打击银行卡犯罪专案 6、疑似集资开户 、集资 、单笔金额 、总额 、人群、项目、账户分工实例：假借P2P网贷名义实施非法吸收公众存款案  （四）国内查处的洗钱案例主要类型 7、疑似传销集资 、收款人 、金额、提现 、周期 、金字塔、返利实例：“1040工程”等为名义的“资本运作”型传销案 8、疑似网络赌博交易频繁、过渡明显、对手众多、年龄段集中、交易时间、IP地址、交易摘要实例：“银商”团伙赌场案 （四）国内查处的洗钱案例主要类型 9、疑似恐怖融资客户特点：高风险地区 、客户身份交易特点：ATM现金交易、资金存入地集中、境外交易  10、疑似套现商户特点 、刷卡金额 、实际控制人 、公转私  11、疑似涉税犯罪行业 、公转私 、过渡交易 二、遂昌农信反洗钱法律法规基本框架 遂昌农信联社对现有人行、省联社有关反洗钱、反恐怖融资相关文件进行了认真梳理，拟重新修订反洗钱基本制度，包括一个管理办法、六个方面的实施细则、四个平台的操作规程。 二、遂昌农信反洗钱法律法规基本框架 （一）一个办法：遂昌农信反洗钱、反恐怖融资管理办法 （二）六个方面的实施细则 1.客户身份识别实施细则（附：个人银行账户代理规范） 2.客户身份资料及交易记录保存实施细则 （二）六个方面的实施细则 3.客户洗钱风险评级实施细则 4.大额交易和可疑交易报告实施细则 5.反洗钱风险自评估实施细则 6.反洗钱年度报告实施细则 （三）四个平台的操作规程 1.综合业务系统操作规程 2. 电子影像系统操作规程 3. OCR会计影像监督系统操作规程 4．反洗钱工作平台基本操作规程 三、金融机构的反洗钱法律责任 《反洗钱法》第三十一条（一） ： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：  《反洗钱法》第三十一条（二） ： 未按照规定建立反洗钱内部控