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现金规划的融资工具——信用卡融资 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；不同的还款情况下，张先生的利息分别为： (1)若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则在5月5日的对账单中循环利息=0元。 (2)若张先生于4月23日，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息=17.4元。 具体计算如下： 1000元×0.05%×24天（注：3月30日—4月23日）＋(1000元-100元)×0.05%×12天（注：4月23日—5月5日）＝17.4元 现金规划的融资工具——信用卡融资 某年青人的历程，从十七八岁开始，依次是 追星族 －卡奴 －月光族 －房奴 －车奴 －啃老族 现金规划的融资工具——保单质押融资 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。 并不是所有的保单都可以质押的,质押保单本身必须具有现金价值。 保单质押贷款的期限较短,一般不超过6个月。 期满后贷款一定要及时归还 现金规划的融资工具——保单质押融资 现金规划的融资工具——典当融资 根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。 典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。 现金规划的融资工具——典当融资 现金规划的过程 小测试 下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。 （A）流动性比率＝流动性资产/每月支出 （B）流动性比率＝净资产/总资产 （C）流动性比率＝结余/税后收入 （D）流动性比率＝投资资产/净资产 小测试 通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 （A）1 （B）2 （C）3 （D）10 小测试 通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（ ）。 （A）收入 （B） 支出 （C）结余 （D） 资产 （E）负债 小测试 通常反映货币市场基金 收益率高低有两个指标：（ ）。 （A）7日年化收益率 （B）每万份基金单位收益 （C）久期 （D）单位净值 （E）赎回费率的高低 小测试 1. 所有的保单都可以质押的。( ) 2.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 （ ） 3.股票属于现金规划的工具。 （ ） 谢谢大家！ 理财规划师之现金规划 什么是现金规划？ 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？ 现金规划的核心： 满足客户的短期需求 现金规划的几个问题 什么是现金规划？ 为什么要进行现金规划？ “现金” 的额度是多少？ “现金” 都有哪些形式？ “现金”不够了怎么办？ 三大动机导致客户的短期需求！ 交易动机 谨慎动机或预防动机 投机动机 关于流动性 流动性（liquidity） 流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： ? 及时变现 ? 不受损失或损失较小 流动性（liquidity） 流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： ? 及时变现 ? 不受损失或损失较小 什么样的资产才能成为现金等价物？ 现金等价物 ? 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。 持有现金及现金等价物还有机会成本？！ 对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的关于机会成本 机会成本又称“择一成本”,是指在经济决策过程中,因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。 现金或现金等价物的额度——量的问题 流动性比率 ? 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 ? 流动性比率＝流动性资产/每月支出通常情况下，流动性比率应保持在3左右 现金规划的工具——现金 现金规划的工具——现金 现金在所有的现金规划工具中流动性最强 持有现金的收益率低 现金管理 我和先生平均每月扣除单位保险，房枳金后共收入约4000元，年尾年终奖6000元左右。无负债，现有定期3万，活期6万，股票有9万，基金5000元，每月支出约2500，现居自建房，没车没房，明年宝宝将出生，活期存款利率 0.36%定期存款利率2.25%股票利率 7%基金 5% 30年后…… 活期存款 1.5万元 定期存款 3万元 基金 7万 股票 7万 现金规划的工具——相关储蓄品种 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取