第一部分 个人理财规划概论.ppt

理财 规划 基础 理财规划概述 理财规划的内容与流程 理财规划与理财规划职业 职业道德与操守 理财规划职业发展概况 理财规划师国家职业资格 道德与职业道德 理财规划师职业道德准则 理财规划师职业纪律规范 违反职业道德规范的制裁措施 自我实现需求 生理需求 安全需求 社交需求 尊重需求 满足自己物质需要 创造价值赢得 社会尊重和认可 友谊、爱情 个人自身规避风险、 国家提供安全环境 食物、水、住房 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 理财规划强调个性化 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生 理财规划由专业人士提供 生命周期 家庭模型 理财需求分析 理财规划 单身期 青年家庭 租赁房屋、满足日常支出 偿还贷款、储蓄 小额投资积累经验 现金规划（储蓄组） 消费支出（住房组） 投资规划（证券投资组） 购买房屋、风险保障 子女出生和养育、储蓄 建立应急基金、增加收入 投资、建立退休资金 消费支出规划（住房组） 现金规划（储蓄组） 风险管理规划（保险组） 投资规划（证券投资组） 税收筹划（税收组） 子女教育规划（教育组） 退休养老规划（退休组） 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 中年家庭 购买房屋、汽车、子女教育费用、增加收入、风险保障、储蓄和投资、养老金储备 子女教育规划（教育组） 风险管理规划（保险组） 投资规划（证券投资组） 现金规划（储蓄组） 税收筹划（税收组） 退休前期 提高投资收益的稳定性 养老金储备、财产传承 退休养老、财产传承规划（退休组） 投资规划（证券投资组） 税收筹划（税收组） 退休期 老年家庭 保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用 财产传承规划（税收、退休组） 现金规划（住房组、储蓄组） 投资规划（保险组、证券投资组） 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽责原则 严守秘密原则 团队合作原则 理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 理财规划师应勤勉尽责、严格履行对客户的承诺