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第一节 金融机构体系的形成 ★ 金融机构体系是各类金融机构存在形式与相互关系的总和。 ★ 现代国家的金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行为主体，专业银行和非银行金融中介机构并存的体系。 一、银行的产生与发展 1.早期银行的产生 ? 早期银行由货币兑换业和货币保管业演化而成。货币兑换业和货币保管业的主要职能。 ◆ 铸币和货币金属块的鉴定和兑换。 ◆ 货币保管 ◆ 货币汇兑 ? 早期银行具有高利贷的性质。 2.现代银行的产生与发展 ? 现代银行的产生 ◆ 由旧式的高利贷性质银行转变而来 ◆ 按商品化大生产要求组织的股份制银行 ? 现代银行的特点 ◆ 利率水平适当 ◆ 信用功能扩大 ◆ 具有信用创造功能 ? 现代银行的职能 ◆ 充当信用中介 ◆ 充当支付中介 ◆ 提供金融服务 ◆ 货币发行和信用创造 ◆ 货币政策的中枢和导体 ? 旧中国的现代银行 ◆ “大四行”（国民党政府直接控制） 中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行 ◆ “小四行”（官商合办） 中国通商银行、四明银行、中国实业银行、中国国货银行 ◆ “南三行”（江浙财团） 浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银行 ◆ “北四行” 盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行 3.中央银行的产生与发展 ?中央银行是从商业银行分化或独立出来的执行特殊职能的银行。 商业银行 发行银行 中央银行 ? 中央银行产生途径 ◆ 大的商业银行逐步演变为中央银行 ◆ 用法律形式成立或确立中央银行 4.专业银行的产生与发展 二、非银行金融中介机构的产生与发展 第二节 西方国家的金融机构体系 一、中央银行 ★ 中央银行是不以盈利为目的的执行特殊职能的银行，是管理金融机构的政府部门，在金融机构体系中居核心地位。 二、商业银行 ★ 商业银行是以追逐利润为目标的综合性、多功能的金融企业，是金融机构体系中基本的、主要的环节。 三、专业银行 ★ 专业银行是具有特定业务范围、提供专门性金融服务的银行。 1.投资银行 ? 投资银行概念 ◆ 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务,并进行资本市场运作的银行。 ? 投资银行业务 ◆ 投资银行的资金来源主要是发行自己的股票和债券，偶尔也向其它银行借款或吸收定期存款。 ◆ 资金运用主要是购买工商企业的股票和债 券，或向工商企业发放贷款。 ◆ 投资银行的其它业务还有： 代理发行或包销工商企业股票或债券； 参与企业的创建与改组活动； 提供投资及企业合并的财务咨询服务； 包销政府债券 从事金融衍生品设计与交易 ? 投资银行作用 ◆ 媒介资金供需 ◆ 构造证券市场； ◆ 优化资源配置； ◆ 促进产业集中。 2. 储蓄银行 ◆ 储蓄银行是办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 ◆ 储蓄银行汇集的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资，如：发放不动产抵押贷款、购买公债、购买企业股票和债券。 3.不动产抵押银行 ◆ 不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋和其它不动产为抵押的长期贷款银行。 ◆ 资金来源：发行不动产抵押债券 资金运用：发放不动产抵押贷款 ◆ 不动产抵押债券的赎回方式： 定期抽签还本付息 银行按市场价格购买 4.政策性银行 ◆ 政策性银行是由政府创立、参股或担保的不以盈利为目的的银行。其任务是配合政府达到产业结构调整或社会经济政策调节的目标。 ◆ 政策性银行资金来源主要是以自身名义发行长期债券，也有部分来自政府拨款