理财规划与资产配置课件.pptx

深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09;目录;目录;理财的社会意义;降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由 ;个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。; 理财规划;理财规划与资产配置的意义（理财经理）; 投资;人对待金钱的行为方式;目录;目录;理财规划与资产配置流程模型;View;Inspect;理财的目标;理财目标;理财目标制定原则;理财目标制定中的常见问题;风险评估;期间;现有资产配置分析;Solution;不同景气下的投资策略;资产配置优化建议;现有产品收益与建议资产配置收益对比;Anagraph;储蓄;备注;实例分析;案例1:上有老下有小，该咋理财？;邓小姐年收入6万，年度结余约3.3万元左右，加上现有存款7万元，可投资资金为10万元。7万元可以购买理财产品。剩余的3.3万元投资货币型基金，作为家庭备用金。 首先要做的就是将每月非必要生活开支尽量缩减，节约下来的部分作为小宝宝教育经费基础，建议从现在开始，增加定投银华领先，每月定投500元，以基金定投的方式为宝宝做教育储蓄。公婆养老可以购买保险公司的医疗保险，住院费用可报销。;案例2:婚宴礼金 还房贷还是投资;资产负债率宜在20%至50%之间。蒋小姐家庭目前有65万元按揭贷款，资产负债比率为48%，处于合理区间。 一、留足家庭应急准备金。根据蒋小姐家庭收支情况，建议保留5万元的家庭储备金为宜，可以存为货币基金、通知存款等，既灵活，又比活期收益高。;二、维持当前资产负债比率，加大投资性资产的比例。蒋小姐家庭目前有65万元按揭贷款，资产负债率48%，尚处于合理区间，月供也在可控范围内。因此，建议20万元礼金应用于投资，而非提前偿还贷款。三年后生小宝宝，可以选择基金定投这种投资方式。选取股票型、配制型、混合型基金组合投资，每月定投1500元（生活费节省部分）左右，在小孩成长期便有一笔可观的积蓄。 三、蒋小姐夫妻两人目前正值壮年，在这个时间段中，需要对人生可能的风险进行规划，一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。建议夫妻俩重点补充配置寿险、重疾险和意外伤害险。 ;案例3:单身女白领如何攒钱备嫁妆？;首先，进行基金定期定投。25岁的蔡小姐收入水平相对较高，考虑到蔡小姐尚未结婚，并在未来5年内有结婚计划，所以目前应提高储蓄准备结婚费用及储备日后孩子的教育费用，建议蔡小姐每月固定拿出盈余收入的50%投资基金。建议在投资品种的选择上可以稳健偏积极，选择指数型基金或者股票型基金进行定投，以最大限度提高投资收益。 其次，重视个人投资。考虑到蔡小姐就职于外资企业，竞争压力大，需要不断提升自己，并且蔡小姐收入水平较高，有能力支付部分资金进行职业进修，建议每月拿出部分盈余收入存入活期存款，用于支付各种培训费用，加强自我培养，为增加收入提供可靠的基础。;再次，未雨绸缪做好保障规划。蔡小姐作为80后，刚参加工作不久，在身体状况好、工作收入能力强的阶段为家人制订完善的保障规划是非常明智的。女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。基于此，购买健康类保险显得尤为重要。老年人属于???会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。因此蔡小姐给父母购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。 ;案例4:小康之家理财如何规划？;理财目标;理财建议;理财建议;案例5：失业后是否该卖房？;理财建议;理财建议;案例6:三口之家如何理财？;理财建议;2.减少私家车的使用率。目前每年养车费用约2.5万元，几乎占先生收入的42%。可以尽量减少车子使用量，预计每月可节省400元。 3.增加家庭保险保障。每月可投资2000元入保险。可以给先生配置20年期重大疾病险，年交保费6000元，保额30万元；投保意外险综合卡单，年交保费6000元，提供一定的意外死亡保障、意外残疾保障、意外伤害医疗保障。李女士也可作同样考虑。只要家庭支出增长率不超过房租增长率，理财目标均可达成。