与客户的理财沟通.ppt

与客户的理财沟通 课程大纲（100分钟） 面对现实分析； 建立科学健康的理财理念； 理财的基本概念； 理财的目标、价值与内容； 理财的基本原理。  通向亿万富翁之路 建立科学健康的理财理念  健康的理财理念 只有科学的理财，才有健康的人生。 健康、快乐和富足是人生的追求，也是理财的目的 贪婪和恐惧是人性的弱点，也是理财的大忌。 我们崇尚：理智地投资、健康地理财  做好理财要诀 做好规划,并严格按照执行 尽早开始 长期实施 愿意承担风险 选择一个好的理财顾问  心态是获得成功的关键 心态是人生成功的关键因素，我们认为一个成功的理财生涯需要： 信心 恒心 平常心 理财规划 是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 这个漫长的过程贯穿人生始终。 投资渠道的安排顺序 结论： 理财是: 一种处理金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段 理财规划是一个过程 目标 计划 安排 管理 过程 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 投资 理财 ≠ 二、理财的目标、价值与内容 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 了解现状 明白梦想 风险承担能力 理财目标 具体理财目标的设立 出发地 目的地 理财—选择一条到达目的地的最佳方式 理财的任务 理财的任务 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 财富积累 财富保障 财富分配 投资规划 风险管理规划 遗产规划 理财规划 生涯规划 婚姻规划 开源 节流 生活规划 税务规划 职业规划 理财规划蓝图 理财规划的内容 日常生活理财 （现金流管理） 个人风险管理与保险规划 投资规划 职业生涯规划 婚姻与居住规划 子女教育规划 员工福利与退休计划 税务与遗产规划 家庭综合理财规划 三、理财的基本原理 投资的两个基本原理 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 理财渠道的分析与比较 四大投资渠道 金融投资 房地产投资 实业-股权投资 边缘投资 面对30岁 您想过吗？ 啊，我也30了！ 熟悉的生存方式，也许最危险 学历贬值、经验饱和、 能力褪化、精神压抑、 健康透支、钱途渺茫…… 看不见的危机，步步紧逼！ ！ 学历贬值 国家统计局数据： 2002年，全国在校大学生已达903万人；2003年，北京高考录取率已达70%，上海更高达81%，超过中等发达国家的平均水平。 靠一纸大学文凭 就高枕无忧的日子, 已经一去不复返！！ …… 经验饱和 《都市白领》杂志对1000名25-45岁的白领调查显示，28-32年龄段最缺乏安全感，在竞争中缺乏优势。原因是：工作8年和工作5年，在从业经验上已无区别，而后来者在学历、知识更新以及上进心方面都更胜一筹。 经验优势越来越小 人却越来越老…… 能力褪化 《北京青年报》2002年12月对京沪穗三地白领跳槽者的调查显示，由于“重复、机械的劳动导致能力下降”的原因而选择跳槽的占48%，位居第二，仅次于占52.5%的“不满薪酬”。 重复劳动不仅扼杀前途， 也在吞噬生命…… 精神压抑 无休无止的工作、巨大的压力、无时不在的电子邮件、7天24小时全天候待命…… 精神萎靡、感觉疲倦、经常失眠、心情郁闷…… 北京市心理卫生协会提供的数据显示：城市中25％的人存在显性或隐性心理障碍。“其中一半人又是占社会少数的白领阶层。” 工作恐惧症正在流行 …… 健康透支 北京职业病防治研究所连续3年调查显示，目前我国白领约有70％处于亚健康状态，而在高血压人群中，约20％是35岁以下的白领。 年轻时拿命换钱、 年老时拿钱换命 …… 面对30岁 您不得不想： 普通员工晋升至经理的比率为45%，经理至总监的晋升率13%，总监至副总经理的晋升率3%，副总经理晋升至总经理不足0.2% 你面对的，是迅速成长的群体，是整个新生代的挑战！ 是否还有成长后劲？ 三年以后，你的位置在哪里？ 把一只青蛙放进装有沸水的杯子，它会马上跳出来。 把一只青蛙放进温水并慢慢加热，开始它很舒适，等到发现水太热时， 却已没有能力跳出。 是否正在漠视危险？ 你现在是否已经在温水中了？ 学习 —— 是改变的最佳途径！ 钱途渺茫 一生需要赚多少钱？ 房子： 20万（连买房带装修） 唉！四楼以上了。 车子： 54万（普通汽车8万，10年换一次，开30年车）