中国金融风险案例精解.doc

中国金融风险案例每月精解 本期目录 3 一、“天宝系”贷款风险的警示：加强关联企业贷款风险管理 3 【案例介绍】“天宝系”将成“德隆系”第二？ 3 【案件启示】从“天宝系”风险看关联企业贷款风险 4 【深层分析】“天宝系”风险凸现银行内部信贷管理漏洞 5 【风险防范】银行应加强关联企业贷款风险防范 6 第二篇：业务风险案例 7 二、企业失信警钟敲响银行应加强政府类关联贷款风险防范 7 【案例介绍】沈阳迎宾馆欠银行1100万贷款不还 7 【案件影响】企业失信加大交易成本 7 【风险分析】政府关联类贷款风险大 8 【应对对策】加快不良贷款的清收，加强风险防范 8 三、从阿桑奇粉丝攻击万事达网站看我国网上银行加强风险管理迫切性 10 【案件回顾】阿桑奇4000“粉丝”攻陷多家信用卡网站 10 【案件分析】信息战下，我国网络银行迫切需要加强风险管理 11 【防控建议】商业银行应加强网上银行业务的风险管理 12 四、警惕土地承包经营权流转引发的信贷风险 13 【案例介绍】土地承包经营权流转纠纷多 13 【案例分析】土地承包经营权流转情况 14 【案件原因】土地承包经营权流转纠纷成因 14 【风险分析】土地流转纠纷引发的银行信贷风险 15 【风险支招】加强土地流转纠纷信贷风险防范 16 第三篇：内控合规案例 17 五、银行主任骗存款6050万剑指银行道德风险控制软肋 17 【案件详细】高息拉中央级单位存款，开假存单并挪用存款 17 【案件分析】经不住利益诱惑，银行人员不作为 18 【案件警示】银行应加强员工道德风险防范 19 六、搭售缘何屡禁不止，银行应重视法律风险 20 【案件回放】武汉部分银行房贷“一拖五”搭售 20 【风险提示】搭售屡禁不止凸显银行对法律风险的不重视 20 【风险防范】提高法律风险防范意识 22 七、进银行黑名单不能再办卡，银行单方面停卡属违约 23 【案件起因】进了其他银行黑名单被另一家银行停卡 23 【案件争议】银行单方面停卡是否违约在先 24 【案件警示】银行应警惕操作过程中的法律风险 24 【防控建议】多举措防范法律风险 25 第四篇：企业风险案例 26 八、从万科系吸金大法中看集团客户资金腾挪之道 26 【事件起因】万科年销售破千亿 26 【事件内幕】万科资金运用手段高效 26 【深入思考】银行应加强集团客户信贷管理 28 九、中石油遭遇伊拉克瓶颈，央企海外能源投资风险需警惕 29 【事件概况】中石油伊拉克项目2亿吨海外目标产量转向 29 【原因探究】产量受限的程度超出预期 30 【风险警示】中国企业的海外能源投资面临巨大的风险 31 【授信建议】商业银行谨慎参与海外能源投资的“鸿门宴” 32 十、东北制药子公司搬迁改造和坏账致资产损失近亿 33 【案件发生】公司应收账款频现坏账 33 【原因探究】关注企业应收账款坏账 34 【风险分析】银行关注应收账款质押贷款风险 35 【银行启示】严格贷款流程 36 第五篇：贷后管理风险 38 十一、浙江义乌抵押资产三拍不成的警示 38 【案件回放】贷款抵押标的物三拍不成 38 【原因分析】非法集资案发抵押物被非法占用 38 【深度分析】三拍不成警示抵押物处置风险 39 【风险支招】规范和创新防范抵押资产处置风险 40 十二、银行债务重组需用之有道 41 【案件回放】汕头商业银行债务大挪移 42 【案件反思】如此债务重组或欠妥当 43 【风险提示】债务重组应用之有道 43 【银行支招】债务重组的具体细节 44 十三、解密京城第一烂尾楼，假按揭骗取贷款6.6亿 45 【案件端倪】审计把关解开超级富豪神秘面纱 46 【案件发展】谢根荣的烂尾人生 46 【案件启示】银行为何屡屡被操控 47 【深入思考】银行应加强贷后管理 48 第六篇：本月金融风险事件快报 50 十四、银行监管存漏洞，银行职员侵吞存款188万 50 十五、大学生拖欠助学贷款案大幅上升 50 十六、批量冒充客户签名银行强卖短信通 51 十七、储户被ATM机旁假“告知”骗走14万，银行担责30% 52 第一篇：核心案例详解 一、“天宝系”贷款风险的警示：加强关联企业贷款风险管理 “德隆系”神话破灭六年之后，又一家民营资本系“天宝系”走到了崩盘的边缘。目前，中国银监会已向全国银行系统发出针对“天宝系”的贷款风险警示，指天宝系集团涉及关联企业群负债额高达639亿元，部分关联企业不良贷款率达33.78%。据悉，此次警示是银监会继“德隆系”之后，为数不多的对“大型关联企业群贷款”的警示。至今，关联企业群群内出现不良贷款企业8家，不良贷款总额19.17亿元，不良率为33.78%。逾期贷款金额13.69亿元，占群内贷款总额的24.12%。为此，贷款银行应从“天宝系”风险中得到警示，提高对关联企业贷款重视，防范潜在的风险