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6.1储蓄存款与商业银行2016.10.13剖析
学习目标 一、储蓄存款 了解:含义、目的、种类 懂得:存款利息计算 理解:活期和定期作为投资方式的特征 二、商业银行 了解:商业银行的含义及主要业务 储蓄存款和商业银行 你知道哪些投资方式? 储蓄存款是 我国目前最主要的投资方式 1978 1985 1995 2005 2007 210.6 (亿元) 我国城乡居民储蓄存款情况 172534 141051 29662.3 1622.6 思考:我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象? 人们为什么要把钱存入银行? 406 192 2012 1.教材P46探究问题 (1)①我国城乡居民储蓄连年迅速增长,从根本上说 是因为我国经济持续较快发展,城乡居民收入不断 增加。 ②不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金, 同时也有利于居民培养合理的生活习惯,但也反映 出我国居民的投资渠道单一,社会保障体系需要进 一步健全,投资信息不畅。 (2)不同的人将钱存入银行有不同的目的,但作为一 种投资手段,其直接目的都是为了获得利息。从长 远看,有的人为了积累大宗用款,如用于孩子上学 、购房、买车及养老等,还有的人是为了资金安全。 一、储蓄存款: 储蓄存款,是指 将 存入 ,储蓄机构开具 ,个人依据凭可以 ,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 属于其所有的人民币或者外币 储蓄机构 支取存款本金和利息 谁存的钱 个人 1、含义 凭据 (子女教育、医疗、养老)而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因。 . “新三座大山” 2、储蓄存款的目的: 有的是为孩子上学做准备, 有的是为了购房、买车, 有的是为了医疗、养老, 有的是为了资金安全, 还有的是为了获取利息。 小结:人们储蓄的目的各不相同,而通过储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。 3、储蓄存款的收益 ---利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素: 3)计算公式: ——银行因使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息=本金×利息率×存款期限 名词点击 利率 利率:利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 利率的表示方法:年利率、月利率和日利率 年利率 =月利率*12 =日利率*360 在我国,储蓄存款利率由中国人民银行拟订,经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。 中国人民银行是我国的中央银行,是制定和实施货币政策的国家机关,政府的组成部分,它是银行的银行,不直接办理个人业务。 ①发行管理人民币。 ②制定实施货币政策:利率、汇率、存款准备金率 (存款准备金率: 指金融机构为保证客户提取存款的需要,在中央银行的存款,可以控制信贷规模) 小张已存了100000元的活期,现将之转为定期一年,按照年息3.3%的利率计算: 1年到期后的利息总额是多少? 所得利息: 100000× 3.3% × 1=3300(元) 4.75 五年 4.25 三年 3.75 二年 3.25 一年 3.05 半年 2.85 三个月 ? (二)定期 0.35 (一)活期 ? 年利率(%) 种类 在我国,储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定,经国务院批准后公布。 从2008年10月9日起,国家暂免征收利息税。 人民币存款基准利率表——存款利率(2014-11-2) 工商银行人民币存款利率表查询(2016年10月) 国家降低存、贷款利率带来什么影响? 国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响: *存款利率变动对经济的影响: 存款 利率上调 流通中的 货币 生活消费支出 相对 *贷款利率变动对经济的影响: 贷款利率上升 贷款 流通 中的货币量 投资需求 相对 利率下调 存款 流通中的 货币 生活消费支出 相对 贷款利率下降 贷款 流通 中的货币量 投资需求 相对 治理经济过热 治理经济过冷 讨论:利率上调是不是存款的实际收益 也一定增加?为什么? 在经济萧条时,中央银行降低利率,增加货币供给,刺激投资,增加总需求,称为扩张性货币政策。 在经济过热时,中央银行提高利率、减少货币供给,抑制投资和消费,使物价水平控制在合理水平,称为紧缩性货币政策。 利率是国家宏观调控的经济手段(经济杠杆) 小结:存款实际收益参照同
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