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第六章 中央银行 第一节 中央银行的产生和类型 中央银行主要通过两条途径产生： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。 2、重新建立中央银行。 一、中央银行的产生 （一）中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要 （二）中央银行制度的发展过程 1、中央银行的初创时期（1844年——1912年） 只有少数国家建立中央银行 2、中央银行逐步成熟时期（1914年——1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强 各国纷纷建立自己的中央银行 二、中央银行的类型 （一）单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。 分为一元式和二元式 （二）复合中央银行制 在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。 （三）跨国中央银行制 （四）准中央银行制 第二节 中央银行的职能 一、中央银行的特点 不以盈利为目的 不经营普通银行的业务 具有相对的独立性 二、中央银行的职能 （一）发行的银行 垄断国家的货币发行 （二）银行的银行 集中存款准备金 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” 组织、参与和管理全国的清算 （三）国家的银行 代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管 为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息 三、中央银行资产负债表 第三节 中央银行体制下的 支付清算制度 一、中央银行支付清算的含义 是指中央银行通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行。 二、中央银行的支付清算体系 1、清算机构 2、支付系统 3、支付结算制度 4、同业间清算制度与操作 三、中央银行支付清算制度的主要内容 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 提供证券和金融衍生工具清算服务 提供跨国支付服务 四、我国支付清算系统的现状 同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统 第四节 中央银行的金融监管 一、金融监管的含义与内容 （一）金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。 金融监管的原因是： 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 金融业是一个高风险的行业。 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。 （二）金融监管的内容 1、市场准入监管 对金融机构的筹建、设立、经营等进入金融市场的监管。 2、金融风险监管 资本充足率、流动性、贷款风险控制等。 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。 4、市场退出监管 接管、解散、撤销、破产 二、金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开、公平、公正的监管原则 自我约束与外部强制相结合 复习思考题 1、在一个国家的金融体系中为什么需要一个中央银行？ 2、说明中央银行的职能。 3、金融监管的含义、原则和内容各是什么？ * 合计 合计 其他项目 对非金融部门债权 自有资金 对非货币金融机构债权 中央政府存款 对存款货币银行债权 债券 对中央政府债权 储备货币 国外净资产 负 债 资 产