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第四章 金融体系 第一节 金融体系概述 一、金融体系的概念 （一）概念 1 定义：是指金融要素的安排及其动态关联系统。 2 类型：分为多元复合金融体系和一元金融体系。 ①?多元复合金融体系：以中央银行为核心，以商业银行为主体、多种金融机构并存的金融体系。 ②?一元金融体系：集中央银行和商业银行的职能于单一的国家银行的金融体系。 这两种形式取决于不同国家，不同经济制度下不同的生产方式和生产关系。 二、金融体系的基本内容 金融体系的构成是依据一定的标准来界定的，标准不同，基本构成不同。 （一）金融组织体系 金融组织体系是现代金融的基本载体 1，金融组织体系的划分标准： 第一，金融机构持有和发行何种金融工具以及每种金融工具所占的比重。 第二，金融机构从事何种金融活动以及每种金融活动所占的比重。 2 金融组织的分类 ①?负债为“货币”的金融机构：主要是中央银行和商业银行等金融机构。 ②?负债不是货币的金融机构：即非货币发行机构，主要有储蓄机构，保险机构，其他金融机构和二级中介机构。 （二）金融市场体系 金融市场体系是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的整体。由于金融交易对象、方式、条件、期限等要素的不同，以及金融业务的交互变动使得金融成为一个十分复杂的系统。 （三）金融业务体系 金融业务体系主要由证券业务、保险业务和银行业务三个子系统构成。 1 证券业务：该业务分两类：一类是围绕股票、债券等传统金融工具展开的证券业务；一类是以衍生金融商品为交易对象的金融衍生市场业务。 2? 保险业务：以分散风险为主要目的，以大数法则为基础，集聚保险费建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的损失，或者对个人因死亡、伤残给付保险金。 3? 银行业务：银行是经营货币和信用业务的金融机构，包括中央银行业务和商业银行业务两类。 4 其他金融业务：信托业务、租赁业务金融咨询业务。 （四）金融监管体系 1 定义：是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体。 2 主要内容：金融监管机构、金融监管法律、金融监管内容与方法。 ? 三、金融体系的产生和发展 金融随着社会经济和商品货币关系的产生而发展，同时，又对社会经济的发展产生要的促进和推动作用。 前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是： 放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。 四、资本主义银行的产生与发展 （一）资本主义银行产生的途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。 2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行——中国通商银行在上海成立。 （二）帝国主义时代，银行随着生产的集中与垄断，由简单的中介人变成万能的垄断者。 （三）跨国银行 跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构，在一些国家和地区经营放款及其他业务的国际性商业银行。 其特点是： 1、组织机构联合化 2、经营方式专门化 3、银行规模集中化 五、我国社会主义银行的建立与发展 （一）银行的建立 中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行。 1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行，这是社会主义银行的雏形。 1948年12月1日，成立中国人民银行。 1、没收官僚资本银行 2、取消外国在华银行特权 3、对民族资本的私营金融业进行社会主义改造 4、合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行 5、建立和发展其他非银行金融机构 （二）金融体系的发展 1、单一的国家银行体系（1948年——1978年） 中国人民银行办理一切银行业务 缺点：统得过死，不利于调动基层银行的积极性。 2、多元混合型国家银行体系（1979年——1983年） 优点：按专业分工，专业比较明确固定，信贷工作容易做好。 缺点：强调分工和独立，没有解决如何集中统一，加强宏观控制的问题。 3、中央银行体制下的银行体系（1984年以后） 第二节 西方国家的金融机构体系 由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。 一、中央银行 中央银行是一国金融体系的核心。 二、商业银行——存款货币银行 是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服