经代银行保险的发展.pptVIP

(二)财经监管因素——允许混业经营 银保合作的三种类型 简单型： 银行通过与一个保险公司建立联合，利用柜面人员进行销售。这种形式的优点是可以迅速开展业务。 联合型： 银行与一个或数个保险公司建立联合销售机构。这种形式有利于银行保险互相学习对方优点。 子公司型： 建立银行的保险子公司。这种形式有助于子公司同总公司保持相同的企业文化。 国家 具体描述 2、?? 营销团队的组建 代理公司银保营销团队架构的铺设可参考保险公司兼业代理或 银行保险部的模式，包括基本法、佣金提成等 3、后勤运作 ①保费的进账 ②电话回访：由于监管机构的要求，必须做电话回访，要与保险公司界定标准，是由谁负责 ③单证的交接 ④退保手续具体事宜 ⑤出合同具体事宜 ⑥客户投拆处理事宜 ⑦后勤运作更新的沟通机制 ⑧对账工作的操作 ⑨品牌宣传 客户经理的定位 银行产品采购总体理念 从客户的需求出发，结合银行销售渠道的特点以及顾客的消费心理和需求，采购个性化、多样化的保险产品?； 回归保险保障。 倡导正确的理财观念。 祝愿大家工作顺利，开心快乐！ 销售模式 客户经理制销售模式：客户经理享有内勤员工的福利待遇，但薪酬收入与业绩直接挂钩，因此，薪酬的体系由基本工资、月度业务绩效提奖、年中业绩奖及年度业绩奖等四部分构成；客户经理的考核是每半年考核一次，考核的内容包括业绩指标和品质指标。 客户经理 销售人员 公关人员 培训讲师 组织管理者 服务人员 不仅仅是个业务人员，你在银行保险业务开展充当多个角色。 管理的理念 提倡快乐工作，和谐生活的人生观 打造一个像家庭、学校和部队一样的团体 营造良好气氛，激发员工高昂的斗志和满腔的热情 强调树正气、负责任，做到令行禁止 * 银行保险的发展思路 方案目标 1、了解银行保险的基本概念及全球发展状况； 2、了解中国的银行保险市场概况、特点和趋势； 3、了解代理银行保险发展的战略、策略。 银行保险的起源及全球银行保险发展状况 中国的银行保险市场概况 代理银行保险发展战略 大 纲 银行保险的定义及其描述 银行保险(Bank Insurance) ： 定义1:指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。 代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。 举例说明： 定义2：经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。 —引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》 定义3：运用该渠道接触客户的便利性和掌握客户相关信息的便利性所展开的基于客户需求的保险问题解决方案的实施. 欧洲是银行保险的发源地. 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。 他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保险销售的十分重要的渠道。 最早的银行保险 银行保险业兴起的主要原因 (一)现实因素——银行所处环境的变化 1．社会环境 社会人口增长率的降低与人口的老龄化问题。 人们的储蓄逐渐从银行的存款帐户转移到寿险产品 2. 竞争环境： 银行业竞争环境的不断恶化使得利润率不断降低，保险业的高利润对银行业具有极大的吸引力，促使银行不断开展保险业务。 银行保险业的兴起的主要原因 80年代以后西方国家对财经业放松管制，允许银、保、证合业经营，之后又从法律上加以确定。如英国与日本先后于1986年与1997年实行“大爆炸”的财经改革，放松监管，允许合业经营；美国也于1999年11月废除了1933年的《格拉斯——斯蒂格尔法》，通过了《财经现代化服务法案》，从而正式从法律上允许合业经营。 ? ?? 意大利 寿险保费销售总量中，将近60%是通过银行网点来实现的 西班牙 一些重要的银行集团所下属的人寿保险公司，已经排名在该国保险市场的前矛 东欧国家 几乎著名的保险公司都大大地参与了当地的银行保险业务 中欧国家 （如波兰，匈牙利，土耳其）一些重要的保险公司已与一些重要的银行签定了合 资协议 南美洲地区 在巴西，一些专门