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互联网金融中心策划书 策划：方锵龙 邮箱qqcom 策划：方锵龙 邮箱 @ 一、项目背景  资本积累与投资理财需求 根据国家统计局公报显示，2013 年，城乡居民收入继续增加。全年农村居 民人均纯收入8896 元，比上年增长12.4%，扣除价格因素，实际增长9.3%； 农村居民人均纯收入中位数为7907 元，增长12.7%。城镇居民人均可支配收入 26955 元，比上年增长9.7%，扣除价格因素，实际增长7.0%；城镇居民人均可 支配收入中位数为24200 元，增长10.1%。根据从2012 年四季度起实施的城乡 一体化住户调查，全国居民人均可支配收入18311 元，比上年增长10.9%，扣 除价格因素，实际增长8.1%。中国人正在以世界领先的速度致富，中国老百姓 的理财服务需求日益增强，中国已然进入理财时代。 根据中国人民银行的数据显示，到2013 年8 月份，我国居民储蓄余额已连 续三个月突破43 万亿元，位于历史最高位。其中，活期存款超过16 万亿元， 定期存款超过27 万亿元，显示出存款定期化的趋势。 在过去十年来，我国居民储蓄实现加速度增长，分别于2003 年9 月、2008 年8 月、2010 年12 月和2013 年1 月突破10 万亿元、20 万亿元、30 万亿元和 40 万亿元大关，且每突破一个10 万亿元大关所用时间不断缩短。如此快速增 长引发各界关注。专家指出，投资渠道狭窄、物价房价的攀升、社会保障制度 的不健全以及居民对未来预期不乐观等因素，是目前我国居民储蓄规模持续扩 张的重要原因。 中国人民大学经济学院副院长王晋斌表示，除了收入的正常增加外，居民 储蓄之所以出现如此快速的增长，主要是由于人们对未来不确定性的增加。最 近十年来，我国居民在购房、教育、医疗等家庭大额支付领域的需求增多，促 发居民预防性储蓄行为的增加。 此外，没有更合适的投资渠道，也助推了居民储蓄的快速增长。央行近年 发布的一系列储户问卷调查也显示，储蓄始终是排在股票投资、债券投资、房 产投资之前的居民首选投资项目。过去十年来，在储蓄增长与股指变化之间呈 现出明显的 “跷跷板”现象。居民储蓄快速增长的阶段，往往是我国资本市场 波动较为剧烈、股指下挫的时期。这一现象从侧面印证了民间投资渠道狭窄的 尴尬现实。 1 策划：方锵龙 邮箱 @  疯狂的余额宝 从0 到2500 亿元的基金规模，余额宝仅仅用了200 多天时间。而从2500 亿元到4000 亿元，更只用了大约30 天。 到2014 年2 月14 日元宵节，支付宝旗下的余额宝站在了4000 亿元的规模 之上，这种火箭般的规模蹿升速度可以视为中国互联网金融在2014 年的发端。 4000 亿，是一个什么概念？一个可比的数据是，央行刚刚公布的2013 年 银行间债市全年共发行地方政府债券也不过只有3500 亿元。 资料显示，1 月15 日，余额宝的操盘方天弘基金正式宣布对接余额宝的天 弘增利宝基金规模突破了2500 亿。据了解，不算1 月 16 日至1 月 19 日这4 天， 1 月20 日到24 日这5 天里，每天余额宝转入金额均突破百亿元大关。这种流入 速度从1 月25 日至1 月29 日呈现不断加速趋势，甚至有的天数出现一天流入 资金在200 亿元以上。一位接近余额宝项目的知情人士解释称，因为1 月29 日 15 点之前转入余额宝还能享受春节期间的收益，因此当天余额宝转入金额创下 了历史纪录。 上述人士分析称，这意味着在1 月30 日除夕前夕，余额宝的存量规模已经 突破了3500 亿元。而1 月31 日至2 月14 日元宵节的十几天，庞大的余额宝用 户依然有着强大的理财需求，因此规模顺势超过 4000 亿元，其实也在意料之中。 这一点从此后余额宝公布的用户数增长情况可以得到印证。截止到1 月15 日，余额宝宣布用户数达到4900 万。而经过了春节，截止到2 月6 日，余额宝 的投资者数已经超过6100 万，20 多天增长了1200 万用户。值得注意的是，这 部分用户有6 成是在手机上完成第一次转入。