1理财规划第一章.doc

　1、财务自由主要体现在(　)。 　　A.是否有适当、收益稳定的投资 　　B.是否有充足的现金准备 　　C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 　　D.是否有稳定、充足的收入 　　2、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的(　)。 　　A.平行 　　B.下方 　　C.上方 　　D.右方 　　3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。 　　A.日常生活储备 　　B.意外现金储备 　　C.家族支援现金储备 　　D.追加投资储备 　　4、下属于客户非财务信息的是(　)。 　　A.社会保障情况 　　B.风险管理信息 　　C.投资偏好 D.工资、薪金 　　5、单身期的理财优先顺序是(　)。 　　A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 　　B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 　　C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 　　D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划 　　6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括(　)。 　　A.客户家庭资产负债表分析 　　B.客户家庭现金流量表分析 　　C.财务比率分析 D.客户婚姻、子女状况 　　7、持续理财服务不包括(　)。 　　A.定期对理财方案进行评估 　　B.不定期的信息服务 　　C.不定期的方案调整 　　D.定期到客户单位做收入调查 　　8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值(　)。 　　A.现金规划 　　B.风险管理与保险规划 　　C.投资规划 　　D.财产分配与传承规划 　　9、以下哪一项属于客户的财务信息(　) 　　A.客户下女情况 　　B.客户收入状况 　　C.客户理财目标 　　D.客户理财需求 　　10、下列关于理财规划步骤正确的是(　)。 　　A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 　　B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 　　C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 　　D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划，持续理财服务 　　答案： 　　1-5CCBCA 6-10DDCBA 多选 　　1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。 　　A.是否享受社会保障 　　B.是否有适当、收益稳定的投资 　　C.是否有充足的现金准备 　　D.是否有额外的养老保障计划 　　E.是否购买了适当的财产和人身保险 　　2、一般来说，家庭建立现金储备主要包括(　)。 　　A.日常生活储备 　　B.意外现金储备 　　C.家族支援现金储备 　　D.追加投资储备 　　E.投机性储备 　　3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括(　)。 　　A.建立客户关系 　　B.收集客户信息 　　C.分析客户财务状况 　　D.实施理财计划 　　E.持续理财服务 　　4、理财规划中需防范的个人风险包括(　)。 　　A.过早死亡 　　B.丧失劳动能力 　　C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用 　　D.财产和责任损失 　　E.失业 　　5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及(　)等。 　　A.结余比率 　　B.投资与净资产比率 　　C.清偿比率 　　D.即付比率 　　E.流动性比率 　　6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有(　)。 　　A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益 　　B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂 　　C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲 　　D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩 　　E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背 　　7、以下属于理财规划组成部分的有(　)。 　　A.现金规划 　　B.投资规划 　　C.风险管理和保险规划 　　D.教育规划 　　E.消费支出规划 　　8、退休规划的工具具体来说包括(　)。 　　A.社会养老保险 　　B.企业年金 　　C.商业养老保险 　　D.储蓄 　　E.投资 　　9、建立客户关系的方式多种多样，通常包括(　)。 　　A.电话交谈 　　B.互联网沟通 　　C.书面交流 　　D.面对面会谈 　　E.熟