第1章 个人理财导论.ppt

第一章 理财导论 一、理财的概念 二、理财的必要性 三、理财的价值 四、理财的目标 五、理财规划的内容 六、理财策划的基本步骤 七、正确的理财观 一、理财的概念 1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。 ——（美） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。 ——（加）夸克·霍等 理财的概念 3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其能滿足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能夠财务独立自主。 ——RFP-HK 理财的概念 4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 ——FPCC 理财的内涵 理财是一个过程 理财要有目标 理财就是设定并实现财务目标的过程 目标 计划 实施管理 过程 ? 财务计划----引导你一生的理财路线图 注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。 思考题 理财 = 投资？ 参考答案 二、理财的必要性 金融投资产品和渠道多样化 财务风险增加 个人资产及消费欲望增加 人口老龄化和老年人口相对贫困化 就业模式改变和社会保障体系重建 金融机构开辟新的业务领域 人生模式多样化 三、理财的价值 专栏：Elvis Presley---Financial crisis 发现并明了自己的需求 降低、控制人生财务风险 提供家人生活保障、安全感 提高生活水准、实现希望的生活方式 更高更好实现财务自由 四、理财目标  财务自由  实现人生各阶段目标  建立一个财务安全健康 的生活体系 思考题 如何理解财务自由？ 非工资收入 总支出 思考题 理财目标主要有哪些? 大学生有哪些主要理财目标? 理财的主要目标 1．防范下列个人风险 --过早死亡 --丧失劳动能力 --医疗护理费用 --托管护理费用（或长期护理费用） --财产和责任损失 --失业 2．出于以下目的的资本积累 --应付突发事件 --家庭目的 --教育需要 --一般性投资组合 3．提供退休后的收入 4．减轻税收负担 --在整个寿命期内 --在死亡时 5．为继承人作准备 6．投资管理和财产管理 理财目标决定理财规划的内容 理财目标的制定原则 符合家庭发展状况—人生阶段 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 确定优先顺序 考虑外部经济环境--Inflation 明确清晰 一万元资产购买力变化 专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀 思考题 理财目标和理财愿望的区别？ Example 三年后花10万元买POLO轿车 28岁准备好10万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金 理财目标的要素 用货币来表示和计算 有明确的时间限制 五、理财规划的内容——总体 生涯规划 保险规划 投资规划 退休规划 税务规划 遗产规划 ——国际CFP理事会 六、理财策划步骤——CFP Council 建立与客户 的服务关系 理财类似于看病 理财师是个人财务方面的医生 七、正确的理财观(基本原则) 1.勤俭——开源节流 勤劳还是节俭重要? ——辩论话题 理财故事 专栏：勤俭的故事 节俭 收入-支出=储蓄 VS 收入-储蓄=支出 养成储蓄的习惯---财务自律 首先预留存款—成功储蓄的关键 节俭是成功财务未来的基石 专栏:美国富人的特征 量入为出---花的比挣的少--