35-家庭理财一点通.ppt

中国平安保险股份有限公司南昌分公司 （寿险） 俗话说：你不理财，财不理你。 我们在现实生活中，是否常常感到 存钱太累，炒股太背，不知道怎样 为自己理财，怎么办？？？ 家庭理财原则篇 家庭理财黄金定律 储蓄的原则 收支平衡的原则 不喜新厌旧、有用才买 一、理财目标优先顺序： 购房 家庭 耐用品 节财 计划 应急 基金 债务 计划 子女教 育规划 资产增 值管理 特殊目 标的规划 养老 规划 遗产 规划 家庭理财方法 特殊目标规划 应急基金 遗产规划 养老规划 退休期 应急基金 特殊目标规划 养老计划 资产增值管理 家庭成熟期 应急基金 资产增值管理 债务计划 子女教育规划 子女大学教育期 特殊目标规划 应急基金 资产增值管理 子女教育规划 家庭成长期 应急基金 节财计划 家庭耐用品 购置住房 家庭形成期 购置住房 应急基金 资产增值管理 节财计划 单身期 不同阶段与目标的配合 二、制订明确具体的理财目标： 原 则 1、要明确定好达成日期； 2、量化你的理财目标，用实际数字表示； 3、将目标实体化，想象目标已达成的情景， 可以加强你想要达成的动力。 1100元 每年需存金额（利率8%） 21000元 尚需金额 应以8%增长4000元 现有金额 1500元 现有金额 25000元 所需金额 12年 所需年数 2012年6月16日 达成时间 （养老规划） 目标退休 举例： 20000元/年 退休 5 300000元 买车 4 30000元 小孩上大学学费 3 700000元 在市中心买房子 2 6000元 备用款 1 所需资金 具体理财目标 优先顺序 三、如何制订你的实际的理财计划： 收入的 10%-15% 养老、防意外疾病方面 长期 收入的 25%-30% 物质消费、精神享受 （买家电、旅游、买车、买房等） 中期 收入的 60% 衣食住行 短期 所需投入 具体内容 理财计划 制订理财计划应注意的事项： 1、资金因素 2、承担投资风险的能力 3、时间和精力因素 4、心理因素 5、知识和经验因素 6、多元化投资 科学的理财计划 用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱 个人理财财产的分配原则 一、投资总额：量入为出的原则 二、投资品种：投资组合多样化 三、投资预期效果：注意整体投资绩效 四、避免高成本 五、应急基金的规划 家庭理财技巧篇 储蓄技巧 一、根据不同的经济周期选择储蓄品种 二、采用合理的存款组合 三、选择适当的储蓄币种 四、投资国债 五、购买保险 六、购买证券市场的新基金 七、寻求专家的帮助 家庭的保险财务计划 单身时期的保险财务规划 家庭形成期的保险财务规划 家庭成长期的保险财务规划 家庭空巢期的保险财务规划 人生退休期的保险财务规划 中国平安保险股份有限公司南昌分公司 （寿险）