第二章 理财的内容与程序.ppt

理财目标设立的要素 用货币来表示和计算 有明确的时间限制 二、理财的必要性 1．防范各种个人风险——保险规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 3．为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、住房规划 4. 提供退休后的生活保障——退休规划 5．减轻税收负担——税收规划 6．为遗产传承作准备——遗产规划 理财规划的内容 投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 ——国际金融理财标准委员会 理财策划步骤——CFP Council 建立与客户 的服务关系 收集客 户信息 分析诊断 客户状况 设计提交 理财方案 理财方案 实施援助 跟踪、监控、 调整 评估自身财务状况 确定理财 目标 制定理财 方案 实施 理财方案 跟踪、监控、 调整 理财规划的原则 理财规划应注重持久和坚持 不要间断，货币时间价值 理财规划应越早越好 时间早晚，差异明显 理财规划应保持资产和负债的动态平衡 理财规划应确定清晰合理的理财目标 理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化 理财规划应同时注重开源和节流 理财常见误区 没钱---理财是富人的专利 没时间---时间比计划更宝贵 过于自信---自己能处理好一切 好高婺远---求富心切 不能持之以恒---半途而废 理财哲理故事 古希腊哲学导师苏格拉底的三个弟子曾经求教老师，怎样才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答，却带徒弟们来到一片麦田，让他们在麦田行进过程中，每人选摘一只最大的麦穗，不能走回头路，却只能摘一只。 其中一个弟子刚走几步便摘了自己以为最大的麦穗，结果发现后面还有更大的； 另一个一直左顾右盼，东检西挑，直到走到最后才发现，前面几个最大的麦穗已经错过了！ 第三个弟子吸取前两个弟子的教训，当他走了三分之一时，即分出大中小三类麦穗，再走三分之一时验证是否正确，余下的三分之一路程他挑选了大类麦穗中美丽的一只。 一 因为某种原因，一个美国人、一个法国人、一个犹太人要蹲三年的监狱，监狱长很同情他们，说：三年不是一个短时间，这样吧，我尽量满足你们每人一个要求。美国人先说了，给我雪茄吧；法国人说，我希望把我那漂亮的女朋友带来；犹太人说，我想要一部电话。监狱长想了想，全部满足了他们的要求。 三年到了，美国人首先冲了出来，鼻子、耳朵、嘴里全是雪茄，还一边嚷嚷，“给我火，给我火！”这家伙，原来光想着要烟，把火给忘了。 然后是法国人慢悠悠地出来了，左手牵着一个孩子，右手抱着一个孩子，后面跟着他漂亮的老婆肚子里还怀着一个。 2 这个故事告诉我们，什么样的选择决定什么样的生活。今天的生活是由三年前我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们三年后的生活。我们要选择接触必威体育精装版的信息，了解必威体育精装版的趋势，从而更好的创造自己的将来。 最后是犹太人一边打着电话一边出来了，然后他对监狱长：非常感谢你，因为你给我的电话，我人虽在监狱里，但生意一点都没耽误，不仅如此，还越做越大，生意翻了200%，为了感谢你，我想送你一俩劳斯莱斯。这监狱长做梦都没想到，当时发的善心竟然会获得一辆劳斯莱斯的报酬。 3 一位秀才进京去赶考，住在了一家客店里。有一天晚上他做了三个梦：第一个梦他梦到自己在墙上种白菜；第二个梦是下雨天，他戴了斗笠还打着伞；第三个梦虽然梦到他跟心爱的人同床共枕，但却背对着背，谁也不理谁。第二天醒来，秀才越想越觉得不对劲，感觉这三个梦似乎有什么寓意，于是赶紧去找算命先生解梦。算命先生一听，连拍大腿说：“完了，完了，你这次还是回去吧，别考了！”秀才不解，忙问为什么，算命先生说：“你想想，高墙上种菜不是白费劲儿吗？戴斗笠还打伞不是多此一举吗？你看你第三个梦，和心爱的人躺在一张床上，却背靠背，不是没戏吗？”秀才一听，心灰意冷，回店里收拾包袱准备回家。 这时，店老板看到秀才要走非常奇怪，便问：“不是明天就考试吗，今天你怎么就回去了？”于是，秀才就把三个梦的事告诉了店老板，店老板听后笑着对秀才说：“对于解梦，我也略知一二，我倒认为你应该留下。”秀才一脸疑惑，店老板接着说：“你想想，墙上种白菜不是高中(种)吗？戴斗笠又打伞不正说明你这是官(冠)上加官(冠)吗？而跟心爱的人背靠背躺在床上，不正是翻身可得吗？”秀才一听，觉得此解更有道理，于是精神振奋地去参加考试，结果金榜题名。 有积极的心态，就有积极的人生。因为心态决定我们的状态，状态决定我们的行为，而行为则决定了我们最终的结果。有这样一句话：“积极的人像太阳，照到哪里哪里亮；消极的人像月亮，初一十五不一样。”其实心态的差距正是人与人之间命运的差距。 从前，