《业务规范竞赛题目120题》.doc

1、个人贷款申请应具备以下条件：ABCDE A借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； B贷款用途明确合法；  C贷款申请数额、期限和币种合理； D借款人具备还款意愿和还款能力； E借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； 2〈〈商业银行内部控制评价试行办法商业银行应在各项业务和管理活动中制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求，并为制定和评审内部控制目标提供指导。内部控制政策应：与商业银行的经营宗旨和发展战略相一致；　　体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求；　　传达给适用岗位的员工，指导员工实施风险控制措施；　　可为风险相关方所获取，并寻求互利合作；　　定期进行评审，确保其持续的适宜性和有效性。商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、流动性风险、法律风险声誉风险转移风险商业银行内部控制评价试行办法商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括：　　发现违规、险情、事故并及时报告，越级报告。　　及时处置违规、险情、事故。　　制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致。　　纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估。　　险情和事故的责任追究。操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：董事会的监督控制；　的职责；　适当的组织架构；　　操作风险管理政策、方法和程序；　　计提操作风险所需资本的规定。商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务小时以上，严重影响正常工作开展的事件；　发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失00万元以上的事故、自然灾害；　　其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；　　银监会规定其他需要报告的重大事件。 A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的； B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D法律法规规定的其他情形的。 8《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人尽职调查的主要内容包括：AD A借款人及项目发起人等相关关系人的情况； B借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； C还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； D贷款担保情况； 9《商业银行内部控制指引内部控制应当包括以下要素：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督评价与纠正商业银行合规风险管理指引合规风险管理体系应包括以下基本要素：　　合规政策；　　合规管理部门的组织结构和资源；　　合规风险管理计划；　　合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；　　合规培训与教育制度。商业银行合规风险管理指引合规管理部门履行以下基本职责：每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列； 15邮政储蓄机构受理司法查询的查询内容有哪些？（ ）ABC A、根据账号/卡号查分户帐 B、根据账号/卡号查交易明细（包括非账务明细） C、根据户名、实名证件查账号 D、根据账号/卡号查总账 16根据《商业银行授权、授信管理暂行办法授权书应包括以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；　　受权人全称和主要负责人姓名；　　授权； 　　授权范围；　　对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容商业银行授权、授信管理暂行办法特别授权的范围包括：业务创新权限；　　特殊项目融资权限；　　超出基本授权的权限经济纠纷处理权限；营运资金的经营权限 22保险代理有哪几种类型？（ ）ABC A、个人