理财分析报告.doc

财务分析报告 尊敬的张姐： 首先，非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间，能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务，不但是我的荣幸，而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈，我感触颇丰。对于您事业的了解，让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着，感觉到了您面对困难时的那种坚韧和勇气，也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时，已经计划通过专业的家庭财务规划，对于未来进行积极的筹划和准备。 多才多艺的您不但在事业上获得卓越的成绩，而且令我感觉到了身为母亲的您，对于孩子的那份发自内心的爱。特别是当您说到：“当孩子拿到这一份养老金的时候，都会想起这是我妈妈为我准备的！”这句话让我深深意识到，您的那份母爱，以及对于家庭的深深责任感。我希望通过我的理财服务，可以帮助您和您的家庭实现您的财务目标享受安逸、幸福的生活！ 理财目标： 经过与您的沟通后得知，您希望通过资产配置，达成以下短期及中长期目标 为孩子准备养老金，希望他可以在60周岁的时候，可以拿到相当于如今1800元左右的退休工资，并且持续领取至80周岁； 您希望每月投入固定的金额，通过5年左右的资金积累，可以达到150万左右的资金积累； . 希望在近期通过贷款购买一辆价格为70万左右的豪华汽车； 【理财建议】 财务分析与理财目标 一、家庭财务状况： 1、家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 20万 信用卡贷款余额 0 预付保险费 0 消费贷款余额 0 定期存款 0 汽车贷款余额 0 国债 0 房屋贷款余额 70万 企业债、基金及股票 7万 房地产 360万 其它 0 汽车及家电 购买时18万，现价约等于6~7万 其它 20万（车位）+5万（公积金及港币） 资产总计 418万 负债总计 70万 净资产 348万 2、家庭税后收支表 收入 支出 年家庭收入 96万 餐饮及生活开支 7.2万 年终奖 0 保险费 0 债券利息和股票分红 0 教育费 6万 证券买卖差价 0 按揭/租金 20.4万 交通费 3.6万 通讯费 1.2万 其它 2.16万（退休金） 其它 12万+2万周转金 合计 98.16万 合计 52.4万 月均 8.18万 月均 4.36万 年结余 45.76万 3、家庭保险状况表 本人投保情况 社保，无商业保险 家人投保情况 爱人，已交社保（未退休），孩子上学中 4、家庭财务比率表及相关分析 92.34% 固定资产/总资产 过高，需要调整 收入支出诊断 结余比率 大于等于30% 46.61% 年结余/年收入 不需调整 净资产投资率 40%左右 9.19% 投资资产/净资产 过低，需要调整 债务偿还比率 小于35% 14.66% 每月偿还额/每月收入 不需调整 备用金充足度 3~6 7.33 易变现资产/月支出 略高，需调整 财务自由度 100% 0 年理财收入/年支出 需调整 保障诊断 最低风险覆盖度 100% 0 个人身故保额 急需调整 0 5年家庭支出+50%贷款额 急需调整 保费支持比率 10%-15% 0 年保费/年收入 需调整 财务分析如下： 家庭支出结构图 资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是不超过%，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标，理想的经验值是不超过0%。结余比率≥30%表明支出和储蓄积累的才能是较强的，这可用于投资。左右。即维持家庭每月开销的3倍作为日常备用金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品。一些运作良好的混合型基金回报甚至会超过股票基金的水平与直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险费用较低等特点。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，难以通过分散投资种类而降低投资风险。但若投资于股票基金，不仅可以分享各类股票的收益，而且可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。20XX年月日