个人理财规划书——白领阶层.doc

个人理财规划书 此致 规划日期：年月日 投资顾问： 电 邮： 地 点： 致客户函 尊敬的： 您好！ 非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格必威体育官网网址。 因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。 投资顾问： 日期： 目录 第一部分 基本家庭情况 4 第二部分 家庭财务情况和健康检查 5 第三部分 风险偏好 8 第四部分 未来理财规划安排 11 第五部分 法律声明及风险提示…………………………………………………………………………………………..14 第一部分 基本家庭情况 【案例】X女士， 32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。 目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。 目前有存款80万元。 平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。无商业保险。 第二部分 家庭财务情况和健康检查 2.1 家庭收支情况及分析 【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下： 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资和薪金收入 30,000 家庭开支（不含房贷） 7,000 其他 0 房贷 7,140 　 　 2,500 收入合计 30,000 支出合计 16,640 月度节余 13,360 年度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 360,000 房贷 85,678 年终奖金 50,000 日常生活费 84,000 投资收入 10,000 个人开支 30,000 其他 0 金融投资 50,000 其他 0 　 收入合计 420,000 支出合计 249,678 年度结余 170,322 资产负债表 资产 负债 种类 现值 备注 个人住房贷款一 599,747 银行存款 800,000 　 个人住房贷款二 　 流动金融资产 50,000 　 　 流动资产小计 850,000 　 0 自住房产 1,200,000 长期金融投资 80,000 固定资产小计 1,280,000 　 599,747 总资产 2,130,000 总负债 599,747 净资产（总资产-总负债） 1,530,253 　 序号 指标 计算公式 理想数值 计算数值 结果 月度结余比率 0.4 44.5% 良好 年结余比率 年结余 / 年税后收入 0.4 良好 净资产投资率 资产 / 净资产 0% 8.5% 投资不足 财务自由度 金融投资收入/日常消费支出 =0.3 0.1 投资不足 偿付能力 资产负债率 总负债/总资产 50% 28.2% 良好 债务偿还比率 每月偿债额/月收入 35% 23.8% 可适度提高 抗风险能力 流动性比率 银行存款/每月支出 3—6 48.1 过高 金融投资支出占比 金融总支出/总收入 30% 11.9% 可大幅提高 财务指标调整建议： 【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。 资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。 投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。 负债情况：【案例】负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的金融投资资产，提高家庭资产增值的速度。 资金闲置情况：【案例】关于家庭风险管理，备用金我们预留6至12个月的生活支出就可以了，现在达到了48个月，反映出资金闲置情况非常严重。 第三部分 风险偏好 1. 请问您的年龄处于： A．30岁以下； B．31-40岁； C．41-50岁； D．51-60岁； E．60岁以上。 2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是： A．70%以上； B．50%-70% ；C．30