第五章 商业银行重点复习.ppt

第五章 商业银行 本章重点了解和掌握： ①商业银行的性质与职能；②商业银行的负债、资产、中间与表外业务的主要内容；③派生存款的基本概念与基本原理；④金融创新的基本含义、主要内容以及对金融业的影响；⑤商业银行经营管理的原则与方法等。 存款货币银行（商业银行） 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的类型与组织 第三节 存款货币银行的业务 第四节 分业经营与混业经营 第五节 金融创新 第六节 存款保险制度 第七节 存款货币银行的经营原则与管理 第一节 商业银行的产生和发展 存款货币银行名称的由来 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。 古代的货币兑换和银钱业 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。 现代银行的产生 现代银行业兴起于西方。 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 中国现代商业银行的出现、发展和构成 直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 商业银行的作用 充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 创造信用流通工具 商业银行的职能 信用中介职能； 支付中介职能； 变储蓄为资本职能； 创造信用流通工具职能 第二节 存款货币银行的类型与组织 西方商业银行的类型 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。 西方商业银行的类型 职能分工型商业银行的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。职能分工管理的基本特点是： 法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的； 有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。 西方商业银行的类型 职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 西方商业银行的类型 全能型商业银行，又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；能型模式则称之为混业经营、混业监管。 商业银行的组织制度 单元银行制度、单一银行制度； 总分行制度、分支行制度； 代理行制度； 银行控股公司制度； 连锁银行制度…… 第三节 存款货币银行的业务 商业银行的业务 负债业务 资产业务 表外业务（中间业务） 银行卡业务 负债业务 负债业务是指形成其资金来源的业务。 全部资金来源包括： 自有资金：自有资金包括：成立时发行股票所筹集的股份资本，公积金和未分配的利润。这些统称权益资本。 吸收的外来资金：吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等； 其中又以吸收存款为主。 吸收存款 活期存款，指那些可以由存户随时存取的存款。 定期存款，指那些具有确定的到期期限才准提取的存款。 20世纪60年代以来，银行为了更广泛地吸收存款，推出了“可转让”的定期存单，这种存单于到期日前可在货币市场上转让买卖 储蓄存款，是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务。 这种存款通常由银行发给存户存折，一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户 存款结构 存款结构 其他负债业务—从央行借款 存款货币银行向中央银行借款，其主要的、