子女教育金规划步骤.ppt

第二节 子女教育投资规划的步骤 了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案 子女教育投资规划步骤 一、了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构 代际关系 了解客户家庭财务状况 通过编制财务报表了解资产状况和收支水平 二、确立子女教育目标 根据子女的兴趣爱好和实际情况，确定适合子女发展的目标 子女教育规划流程图 三、设定教育投资目标 计算子女教育资金缺口。 根据现有资产及达成教育目标所需要的资金的比较，就可以计算出子女教育资金的缺口。 设定投资期间（准备累积期间）。 这取决于两个因素，一是开始进行教育投资的时间，二是未来需要支付教育费用的时间，这两个时点之间的时间，即为投资期间。 设定期望报酬率。 按照计算出来所需的资金缺口，以及可以利用的投资期间，我们可以计算出应该达到的期望报酬率。如果不能达到期望报酬率，则到时就不能积累足够的教育资金，教育目标难以实现。 * 设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨 计算子女教育基金缺口 设定投资期间 设定期望报酬率 了解自己的风险承受度 　　 设定投资组合 坚持子女教育基金计划 　　 坚持专款专用 　　 定期做调整 目前主要留学国家的留学费用一览表 15万 日本 8万 新西兰 15万 澳大利亚 17万 英国 9万 法国 12万 加拿大 25万 美国 费用(元人民币/年) 留学国家 *