1第一章商业银行经营管理慨论.ppt

第六部分： 商业银行内控制度建立 、 商业银行财务管理等内容。 第一章 商业银行经营管理概述 教学目的： 通过本章的学习，了解商业银行的性质及职能；商业银行的组织结构及组织形式；在开展经营管理活动中，商业银行须遵循的三性原则；影响商业银行经营管理活动的环境因素。 要点提示： 商业银行的性质； 商业银行的组织形式； 商业银行经营管理的原则； §1 商业银行及其产生 一、商业银行的概念及性质 商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 性质表现在： 1、商业银行具有一般企业特征； 2、商业银行是金融机构，但又不同于其他的金融机构； 3、商业银行是金融体系的主体。 二、商业银行的产生 商业银行是由货币经营业转化而来的。 货币兑换业?货币经营业?信用业?早期银行业 1694年英格兰银行的建立，标志着现代银行业的产生。 三、商业银行的形成与发展 商业银行产生的两条途径： 一是由旧式高利贷银行演变而来； 二是按照资本主义经济原则，以股份公司形式组建而成。 商业银行的发展模式： 英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式。 四、现代商业银行的发展趋势 银行业务的全能化: 银行资本的集中化:例如花旗集团 银行服务流程的电子化: 网络银行的发展: 商业银行的全球化趋势: §2 商业银行的职能 现代商业银行的职能： 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 信用中介 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门： 一，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；二，将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；三，将短期货币资本转化为长期货币资本。 支付中介 （1） 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 （2）支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。 信用创造 （1） 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 （2）商业银行的货币创造功能。 金融服务 随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。 §3 商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 1、创立商业银行的条件，可以从经济条件和金融条件两方面入手。 经济条件：人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况和地理位置。 金融条件：人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发达程度、金融机构的竞争状况和管理当局的有关政策。 2、创立商业银行的程序：申请登记、招募股份和验资营业。 3、我国商业银行的设立 二、商业银行的组织结构 商业银行的组织结构必须以满足顾客的需求为前提 商业银行的组织结构必须以效率为原则 商业银行的组织形式受到银行规模的影响 商业银行的组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响 商业银行的组织结构由外部组织架构和内部组织结构组成。 外部组织架构即商业银行在社会经济生活中的存在形式。 内部组织结构即银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 二、商业银行的组织结构 商业银行的内部组织结构一般分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 我国商业银行需设立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。 §4 商业银行的组织形式 一、建立商业银行制度的基本原则 商业银行制度：一个国家用法律形式所确定的商业银行体系、结构及组成这一体系的各机构之间的相互关系。 建立商业银行制度要遵循的基本原则：保护竞争、保障安全和保持适度规模。 二、商业银行的组织形式 1、从组织结构上分：总分行制、单一银行制、银行持股公司制； 2、从业务结构上分：全能银行制和银行分业制； 3、从所有权结构上分：股份制银行和独资银行。 单元银行制