合规培训——如何提升业务团队的合规性.ppt

如何提升业务团队的合规性 目录 开篇 第一章：谋 第二章：动 第三章：综 开篇 随着公司的持续经营和不断发展，市场环境的不断变换、客户维权意识的不断提高，以及监管政策的不断紧缩和改变，合规经营对于公司来说就显得越来越重要。 孙子曰：“兵者，国之大事也。死生之地，存亡之道，不可不察也” 对于一个公司也是如此。 在保险业合规经营中，业务团队的合规经营显得尤为重要。 那么，如何去提升业务团的合规性呢？ 第一章：谋 第一节：认知篇（1/4) 第一节：认知篇（2/4) 第一节：认知篇（3/4) 为什么要合规： 合规的目的： 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的发生。 第一节：认知篇（4/4) 第二节：了解篇（1/7) 了解你的团队 就像了解你的敌人一样 和团队的关系地位：“亦敌亦友”——像朋友一样真诚对待，像敌人一样时刻防范。 第二节：了解篇（2/7) 团队想要什么？ 团队为什么会出现违规行为？ 团队管理者及内勤管理干部的想法是什么？ 团队常见的违规行为有哪些？ 违反了哪些法律法规？ 第二节：了解篇（3/7) 故意夸大保险产品收益。保险销售人员销售保险产品时，谎称该保险产品有很高的利息收益，为取得投保人信任，有的销售人员还向客户出具虚假收益文件，手写不实承诺，甚至私刻公章。 缩短缴费年限和保险期限。销售人员向投保人谎称短期交费后，即可获得高收益，为掩盖谎言，有些销售人员甚至出现涂改保单上的期限的现象。 第二节：了解篇（4/7) 代签名的主要情形为被保险人的名字被代签。代签人主要是投保人、保险销售人员。 第二节：了解篇（5/7) 机构或销售人员未经公司正常审批，私自印制产品宣传资料、制作计划书。 第二节：了解篇（6/7) 销售人员在向客户销售保险时，未如实填写客户信息，导致客户信息真实性失效的行为。 第二节：了解篇（7/7) 销售人员未经公司许可，私自参与销售其他公司或金融机构的保险和理财产品行为。 第三节：定位篇 第二章：动 行动篇 从内部控制制度上加以完善。 第三章：综 综述篇 一：管人先管心 二：制度要先行 三：制度贯彻要有力 四：监督要有持续性 五：上下沟通要通畅 * * * * * * 谋定而后动，知止而有得 1、什么是合规？ 2、为什么要合规？ 首先看两个问题： 什么是合规： 合规： “合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标准；合规也就是合乎规范的含义。 保险业合规 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 哪些人需要对合规认知？ 风控人员 销售管理干部 业务团队 掌握程度合规知识 子曰：工欲善其事、必先利其器 事：风险防控 器：合规知识 磨刀不误砍柴工 知己知彼 百战不殆 一个有战斗力的团队，离不开队友之间的相互了解和信任。 如何去了解你的团队？ 例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规 1、销售误导 关法律条文 销售误导相 例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规 2、代签名 关法律条文 禁止代签名相 保险公司的人身投保计划书、产品说明书、投保提示书 等业务宣传资料应由总共公司统一制定和管理，由总公 司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人 员个人设计、变更业务宣传资料。 例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规 3、违规宣传资料 使用规定 宣传资料 《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》 第六条 人身保险公司（及工作人员），……应按照下列要 求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整： （一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及 不提供真实 、完整客户信息可能带来的后果。 （二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户 信息。 严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户 信息。 例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规 4、客户信息真实性 《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》 相关法规 （六）对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属 机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司、保险 专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。 例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规 5、非法销售第三方理财产品 相关法规 《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》 公司整个防控体系 风控的定位 三司合一：公、检、法 古代军队：监军 现代军队：督察 诛心论 善于借力，寻找强有力的支持。 从团队认知上加强。 从内勤管理干部思想上提升重视程度。 方法三：杀一儆百、树立典范。 方法二：加强合规控制。 方