画图讲保险.ppt

* 画图说保险 一、 理财规划 图说保险的六大功能 主要风险：投资风险、通胀风险 保险优势：安全、稳健增值 画图：水库图 一、 理财规划 理念讲解（1/4）： 俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事儿吗？投资是甘愿冒风险，换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的现金流量的管理与风险的管理，是以资产安全为前提，科学安排资产配置，让自己一生都有钱。 理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。 由此分析出，我们在理财的道路上要经历诸多风险，比如投资风险、通胀风险等。 一、 理财规划 理财水库 理念讲解（2/4）： 每个家庭好比一个个水库； 家庭的财富好比水库里的水； 水库都有两个入口:一个是工资收入； 一个是投资收益——就像在打一口“井”； 水库有两个出水口，一个是“日常开支”，例如：衣食住行、柴米油盐等等，这都是可以预见、可以把控的； 另一个是“意外开支”，包括通胀引起的资产消耗、投资失败引起的资产损失以及意外伤害或疾病带来的资产损耗，这些是不可预测、不可控的 ，还可能导致收入中断。 我们要在这个出口装个水阀，这个水阀就是保险，关键时刻，保险可以补偿意外带来的一些经济损失。 水库图 投资失败、通胀风险 意外开支 ② ① ⑦ ③ ④ ⑤ ⑥ 一、 理财规划 水库图 应急钱 理念讲解（3/4）： 为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份： Δ 第一份应急资金: 留六个月到十二个月的生活费。这个钱用于应对突然失业，家里突然有人生病等意外开支。可以放在银行里面做活期储蓄，可以做短期的银行理财，还可以买少量短期国债或者货币市场基金，这些钱不求收益，但求安全和流动性； Δ 第二份生活资金: 留全家三到五年的生活费，它可以应对未来三到五年的生活需要。可以用来做定期储蓄，购买中期的国债、社会保险。因为这部分钱，是必须要用到的，同样把安全放在第一位。 生活资金 投资失败、通胀风险 意外开支 理财水库 一、 理财规划 水库图 应急钱 保命钱 闲钱 理念讲解（4/4）： 为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份： Δ 第三份保命钱:这部分钱最重要，因为未来整个家庭养老、医疗、应对意外等资金完全来源于此，所以取名保命钱！由于时间的不确定性，这笔资金更要注重安全和有效应对通胀风险带来的资产消耗。可以通过基金定投、储蓄型的商业保险来保证只会赚不会赔。 Δ 第四份闲钱:做好以上的资金储备，剩余的钱就是闲钱。这些钱是用来打井的。关于打井，有两种可能，一种可能是打下去咕嘟咕嘟冒水，还有一种可能是打出一口枯井。闲钱是可以全部用来投资，但投资是有风险的。因此要拿这些钱来做分散的投资。 生活资金 投资失败、通胀风险 意外开支 理财水库 二、 财富传承 主要风险：政策风险、法律风险 保险优势：受益权＞债权＞继承权 画图：2个老头 二、 财富传承 中国老头100万 50万 大儿子 50万 二儿子 25万 大孙子 25万 二孙子 25万 大孙子 25万 二孙子 二、 财富传承 理念讲解（1/3）： 中国人都有一个家族财富传承的观念，比如中国人都爱给孩子留个“传家宝”、“老宅（房产）”、“家业（家族企业或资产）”，一般中国老头都会平均分配家业给子孙后辈。 比如他有100万， 1分钱都不舍得留，都给了儿子；2个儿子就各分50万； 那么儿子也是如法炮制，再分别传承给自己的两个儿子， 这样一来，您看是不是财富越分越少啊？ 随着“实名制”、“物权法”的实施，将来“遗产税”也是早晚的事，就是说，2个儿子未必能拿到100万！如果再出现债权债务纠纷，有可能将来儿子拿到的不是钱，而是债！自己辛辛苦苦一辈子，家族还是富不过三代！ 美国老头100万 70万享受生活 30万买保险 100万 大儿子 100万 小儿子 30万 买保险 30万 买保险 70万享受生活 70万享受生活 二、 财富传承 理念讲解（2/3）： 您再看看美国老头会怎么做呢？ 如果他有100万， 他会拿70万出来好好享受生活， 同时用30万给自己买一份200万保额的人寿保险， 当他离开的那一天，保险公司会按每人100万赔付给他的两个儿子， 那么他的两个儿子也会如法炮制…… 这样财富完全没有衰减，反而这样的方式会不断激发孩子创富的欲望，因为他们自己也可以享受创富后带来的生活享受！ 随着全社会对商业保险的认知度增加，越来越多的家庭开始关注并投保人寿保险，利用保险提前做好家庭的资产传承规划。