一章 保险营销概述.pptVIP

保险营销学 主讲人:黄新爱 第一章 保险营销概述 第一节：保险商品的含义及特征 第二节：保险商品的分类 第三节：保险市场的功能 第四节：保险营销的内涵 第五节：保险营销中的顾客满意 第一节：保险商品的 含义及特征 一、什么是保险商品 二、保险商品的特征 一、什么是保险商品 (一)保险商品的定义 (二)保险商品应具备的条件 (一)保险商品的定义 保险的定义： 保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。 (一)保险商品的定义（续） 保险商品的定义： 保险商品就是由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买、从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性服务组合。 保险商品的定义包含了四层意思： 它能够引起人们注意和购买 它能够转移风险 它能提供一定的经济补偿 它是一种承诺性服务组合 保险商品的真正含义是满足消费者的保障与补偿的心理需要。 (二)保险商品应具备的条件 理想的保险商品，既要满足保险服务提供者的需要，又要满足保险服务需求者的需要。 优良的保险商品应具备以下条件： 是被保险人真正需要的 能保证被保险人的利益不受侵害 费率合理公正，能令双方接受 保险商品的多少及其规范与否，是保险市场发达与完善程度的重要标志。 二、保险商品的特征 保险商品与其他商品相比，具有 以下特征： 它是一种未寻觅的商品（非寻求品） 它是一种服务性商品 它具有明显的期限性 它具有互济互助性 它具有损失补偿性 二、保险商品的特征（续） 与其它服务性商品相比，所具有的特征： 不可感知性（从是否有形来看） 不可分离性（从生产与消费的关系来看） 不稳定性（从质量上来看） 不可储存性 价格固定性 相互替代性 参见教材Ｐ21--P24 第二节：保险商品的分类 保险商品按不同的分类方法有不同的类别。 按保险标的不同分：财产险、人身险 按投保主体的不同分：个人保险、团体保险 按保险实施的形式不同分： 强制保险、自愿保险 按保险的需求效用不同分： 保障型保险、储蓄型保险、投资型保险 按经营目的不同分：商业保险、社会保险 按承保方式不同分：原保险、再保险 一、财产险与人身险 按保险标的的不同划分 （一）财产险是以物品或其他财产及其有关的利益为保险标的的保险商品 财产险又可分为有形的财产险与无形的财产险 有形的财产险主要是指以各种物品或其他财产为标的的保险商品，如车险、农作物险等 无形的财产险主要是指以与财产有关的利益和责任为标的的保险商品，如责任保险、保证与信用保险 （二）人身险是以人的生命、身体或健康作为标的物所构成的保险商品，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。 财产险与人身险的主要区别 二、个人保险与团体保险 个人保险是指以个人或家庭等自然人为单位购买的保险商品，如家庭财产险、人寿险、健康险等。 团体保险是指以企业、商店等法人为单位购买的保险商品，如运输险。 个人保险与团体保险的主要区别： 涉及的风险种类不同。个人保险关注的更多的是与个人或家庭利益联系紧密的险种，而团体保险关注的更多的是与企业或商店本身以及与其相联系的整体利益的险种。 三、强制保险与自愿保险 强制保险又称法定保险，它是根据法律而自动生效的，不管被保险人是否愿意投保，或保险人是否愿意承保，都必须依法成立保险买卖关系。如各种社会保险、汽车第三者责任险等。 自愿保险是投保人和保险人在公平互利、自愿协商的基础上，通过订立保险合同而建立起来的保险买卖关系。 强制保险与自愿保险的主要区别 四、保障型保险、储蓄型保险、投资型保险 保障型保险是以风险保障为目的的保险商品，它是在万一发生不幸事故时，能够有一定数额的赔偿保障。 储蓄型保险是具有明显储蓄特征的保险商品，它提供了保障与保值相并举的功能。 投资型保险是具有明显的投资特征的保险商品，它提供了保障与收益相并举的功能。 五、商业保险与社会保险 商业保险是以盈利为目的，投保人自愿购买的保险商品。如各种财产险、人身险等。 社会保险是不以盈利为目的，投保人被强制购买的保险商品，如社会养老保险、失业保险等。 商业保险与社会保险的主要区别： 商业保险的实施主体一般为各种经营单位，它通过为社会成员提供一种安全保障和经济补偿来实现自己的利润目标。 社会保险的实施主体一般为国家，通过法律和法规强制实行，其主要目的是为了实现社会政策目标，稳定社会，安定民心。 六、原保险与再保险 原保险是指保险人对被保险人因保险事故所至的损失承担的直接的、原始的赔偿责任的保险，它也叫第一次保险。即指保险人与投保人最初达成